Uitgaven

Aan mijn uitgavensheet merk ik dat ik er niet helemaal met mijn hoofd bij ben de laatste tijd. Ik noteer uitgaven soms niet, soms dubbel en moet soms 3 keer iets overdoen voor het klopt. Evengoed zie ik wel dat we één ding heel goed kunnen en dat is geld uitgeven 😉 .

Terugkijkend op de afgelopen maand, zie ik heel veel uitgaven aan gezondheidsgerelateerde zaken. We gaven daar alleen al €780 aan uit. Dat was deels aan mij te danken: onder meer het verwijderen van de slotjesbeugel, supplementen om de parasiet te bestrijden en onderzoeken die niet vergoed worden. Een deel van het uitgegeven geld komt weer retour op de rekening. Ik bestelde de KYTO à €55 – de hartritmesensor – die het niet goed deed. Ook nadat ik een andere smartphone kocht omdat de bluetooth versie van mijn oude telefoon niet bleek te matchen met de eisen, voldeed het niet. Het apparaatje ging retour en ik verwacht het aankoopbedrag deze week retour. De nieuwe smartphone stond toch al een beetje in de planning dus dat was geen hele onverwachte uitgave en die valt ook niet onder de hier boven genoemde €780. Wel hieronder vielen twee tandartsrekeningen voor mij en de man. Dat was een reguliere controle, het maken van foto’s en bij de man het uitvoeren van kleine correcties.

Deze maand ging ook hij door zijn rug en dus naar de fysio. Die rekening verwacht ik volgende maand (hij is niet aanvullend verzekerd), naast nog een rekening van de ortho voor mijn nachtbeugel (nog ca. €180 denk ik) en een rekening van €236 voor niet vergoede ontlastingsonderzoeken die in december zijn gedaan. Het traject bij de diëtist voor mijn darmproblemen start 6 april. De eerste 3 uur worden vergoed maar aangezien het gesprekken van 1,5 uur per keer zijn, ben ik daar snel doorheen en verwacht ik daar ook rekeningen van. Bovendien waren de uitslagen van de ontlastingsonderzoeken die ik deze maand liet doen, zodanig dat er nog aanvullende onderzoeken moeten worden gedaan, bloed en ontlasting. Dat wordt deels niet vergoed (ik hoop het bloedonderzoek wel).  Dus het zou mij niet verbazen als we volgende maand ook rond de €500 tot €600 aan medische uitgaven komen.

Voor mij valt de fysiotherapie nog wel binnen mijn aanvullende vergoeding maar ik ben daar over niet al te lange tijd doorheen en zal wel blijven gaan. Het levert me veel op, niet alleen een soepeler rug maar ook fijne begeleiding van iemand die goed begrijpt wat ME inhoudt en mee wil denken op welke manier ik mijn lijf toch kan laten bewegen zodat de boel niet compleet verstijft.

Heel veel extra uitgaven dus en het sparen voor de dakkapel schiet op deze manier niet heel erg op. Maar ik ben al lang blij dat we al deze noodzakelijke medische uitgaven wel kunnen ophoesten.

Goed nieuws is dat M. en S. naar de voorlichtingsdagen zijn geweest van twee universiteiten en daar kwamen natuurlijk ook de kosten ter sprake. We zijn al een heel eind in de goede richting en als het gaat zoals het nu gaat verwacht ik dat we als hij gaat studeren echt wel voldoende hebben voor 5 jaar studie. Wel verwacht ik dat hij tegen die tijd zelf ook een bijdrage levert in de vorm van bijvoorbeeld zijn eigen kleding betalen of laptop, mobiel, etc. Maar die details werken we tegen die tijd wel uit. En een studie als Aardwetenschappen waar hij erg in geïnteresseerd is, heeft wel nog bijkomende kosten omdat ze bijvoorbeeld alleen al in het eerste jaar weken in het buitenland bivakkeren, maar dat zien we tegen die tijd wel.  Eerst maar eens de middelbare school afmaken. Ook gaf hij aan wellicht tijdens zijn master wel op kamers te willen gaan en ook dat mag hij zelf gaan betalen.

Voor de studie hoeven we in ieder geval voorlopig geen extra geld in te leggen. En de man kreeg een salarisverhoging van rond de € 50, ook fijn.

Nu alleen nog even komend weekend de belastingaangifte gaan doen en hopen dat dit niet al te ongunstig uitpakt. We hebben niet veel afgelost vorig jaar dus als het goed is hoeven we niet veel renteaftrek terug te betalen.

Hoop ik dat er vanaf nu weer wat meer rust in de tent komt, op medisch en financieel gebied.

 

 

 

Advertenties

Aflossen in 2018

Hoe staat het met de aflosplannen? Als ik terugkijk naar de afgelopen jaren hebben wij gemiddeld €5000 per jaar extra afgelost op de hypotheek, buiten de gewone annuïteitenaflossingen. Het ene jaar wat meer (met een keer een uitschieter van €10.000), het andere jaar wat minder.

Dit jaar zijn de aflosplannen vrij bescheiden. We kiezen ervoor om dit jaar verder te investeren in het huis en te sparen voor een dakkapel. Daar gaat eigenlijk al het beschikbare spaargeld nu naar toe.

Heel veel blijft er dus niet over om af te lossen. Ook omdat het denk ik goed is wat extra geld beschikbaar te houden. We hebben nu eenmaal vrij veel medische kosten momenteel. Ik hoop dat er uiteindelijk toch iets van €1000 tot € 2000 overblijft om te gebruiken voor aflossingen. Niet veel natuurlijk (nou ja, wel veel geld maar op het totale hypotheekbedrag is het peanuts) maar alle beetjes helpen. Na het plaatsen van een dakkapel kunnen we weer volop gaan aflossen.

Door de vele aflossingen die er zijn gedaan (iets meer dan €67.000) is er meer ruimte gekomen. We houden meer over per maand en dat geld kan op verschillende manieren gebruikt worden. Onze rentelast is gedaald van ca €1250 naar €967. De schuld zakte van €262.500 naar €194.847.

Het plan is dat we wat er nu overblijft na het bij elkaar sparen van een dakkapel (nog ca. €4000 te gaan) opzij te zetten. Dan doen we aan het eind van het jaar een aflossing van het dan bij elkaar gespaarde bedrag. Hoewel ik in het begin – toen we begonnen met extra aflossen – wel een aflosplan maakte, valt de praktijk iets anders uit. Soms hebben we ook gewoon andere prioriteiten zoals aanpassingen in huis en zoals nu weer veel medische uitgaven. Dat maakt ook niet uit, het doel is niet zozeer om maar meteen hypotheekvrij te zijn, het doel is hypotheekvrij te zijn aan het eind van de looptijd van de hypotheek. Ons eerste oorspronkelijke doelen, niet meer ‘onder water staan’ en de maandlasten door aflossingen zo laten dalen dat we als het nodig zou zijn, kunnen rondkomen van één inkomen, zijn al geruime tijd geleden gehaald.

Wat zijn jullie plannen dit jaar?

Uitgaven

Dit jaar begon best heftig qua financiën. Op zich deden we het tot nu toe prima alleen gaven we best veel uit. Niet aan onzin, vooral aan boodschappen. Ik betaalde de AH bezorgkosten voor een jaar vooruit. Dat was vrij impulsief na een tip van een bloglezer en niet begroot. Maar wel 120 euro. Dat poets je niet zomaar even weg natuurlijk.

Buiten die bezorgkosten gaven we ook meer uit aan de boodschappen zelf. Het aangepaste dieet dat we met zijn drie-en hier volgden is behoorlijk prijzig. Groenten  en noten zijn nu eenmaal flink duurder dan gewoon brood met kaas. De mannen eten nu weer ‘normaal’, in die zin dat ze gewoon weer brood mee nemen naar werk en school. Maar op andere momenten eten ze vaak nog gewoon hetzelfde als ik. Er is wat dat betreft echt wel iets veranderd in huis, ze zijn allbei gemotiveerder gezonder te eten.

Omdat ik verwacht dat we zo blijven eten – ik in ieder geval en de mannen deels – heb ik het budget maar iets verhoogd. Ook omdat ik nog meer dan voorheen ga voor biologisch voedsel. Natuurlijk was veel al biologisch, zoals de zuivel, het vlees, kattenvoer, en veel groenten. Maar vaak kwam het ook niet uit en kocht ik niet biologische groenten. Dat doe ik nu niet meer. Gewoon alles bio, onbespoten. Dit omdat ik gewoon geen gif meer wil in mijn lichaam zo lang ik me zo beroerd voel. Daar hangt een prijskaartje aan.

Dan gaven we ook best veel geld uit aan de parasietenbestrijding (paar honderd euro inmiddels). De wetenschap dat het kreng er bij mij nog zit maakte dat ik overstapte op plan C. Plan A was de parasietenkruidenkuur die ik eerder deed, plus dieetaanpassingen. Plan B was de medicatie via de huisarts en het dieet. En nu zijn we dus bij plan C: alle supplementen en kruidenmengsels die ik kon vinden en waarover ik heb gelezen dat het effectief kan zijn. Plus probiotica en het doorgaan met het dieet.

Ik verwacht binnenkort ook kosten voor de ontlastingsonderzoeken. Die vallen natuurlijk binnen de eigen bijdrage van €385 per jaar. Ik heb geen flauw idee hoeveel dit zal zijn maar houd rekening met een paar honderd euro.

Buiten dat gaat volgende maand als het goed is mijn beugel eruit en daar zijn ook kosten aan verbonden. Ik verwacht €300 (dat is wat op de offerte staat over het verwijderen van de beugel en het plaatsen van een retentiebeugel).

Al met al hebben we veel extra kosten. Dat wordt dus de komende tijd iets minder sparen voor de dakkapel. Maakt niet uit, het is voor een goed doel.

Super tip besparen op boodschappen

Vorige week kreeg ik van een bloglezer een super tip die ik jullie niet wil onthouden. Ik bestel mijn boodschappen online bij Albert Heijn. Daar betaal ik bezorgkosten voor.De hoogte van de kosten is gekoppeld aan het tijdstip van levering. Op populaire bezorgtijden kunnen de kosten oplopen tot – uit mijn hoofd gezegd – €8,95 per keer. Ik betaal meestal €5,95 per keer.

Nu blijkt dat je bij AH een bezorgbundel kunt aanschaffen waarbij je vooruit betaalt voor de bezorging, 3 maanden, een half jaar of een jaar vooruit. Ik bestelde en betaalde nu voor een jaar vooruit en betaal omgerekend €2,30 per week in plaats van €5,95. Dat is een besparing van €189 per jaar! Ook als ik een paar keer oversla omdat we bijvoorbeeld op vakantie gaan, bespaar ik alsnog veel geld.

Voor mij is dit echt voordeliger aangezien ik wekelijks zo de boodschappen doe. Bovendien kun je na afname van de bezorgbundel elk tijdvak kiezen, dat is ook fijn. Ik weet dat een aantal lezers ook op deze manier boodschappen doet, doe er je voordeel mee!

(Ik krijg geen geld voor deze post, maar ben gewoon enthousiast over deze bespaarmogelijkheid en wil dat met jullie delen.)

Geld. Hoe deden we het in 2017?

De vraag hoe we het deden in 2017 is simpel te beantwoorden. Goed! We gaven geld uit als water ;-). Maar spaarden het ook weer.

Elk jaar maak ik een begroting en houd ik per maand de uitgaven bij. Hoewel ik niet zoals vroeger tot op de millimeter budgetteer, is het wél nog exact genoeg om wat ik bedacht te leggen naast de realiteit.

Verwacht geen precies cijferoverzicht hier. Dat heeft niet zoveel zin. Want met geld omgaan is keuzes maken. Het gaat er mij niet om dat ik het minste uitgeef van iedereen (ik weet wel zeker van niet). Interessanter voor mij is te weten of wát ik bedacht, enigszins klopt met de realiteit. Zodat ik weet of het budget van 2018 wellicht moet worden bijgesteld.

Na jaren van consuminderen en aflossen zijn er verschuivingen gekomen. De eerste blogjaren deed ik vaak een zoektocht binnen de begroting naar (nog) meer ruimte, zodat er meer afgelost kon worden. Inmiddels is onze situatie flink verbeterd. De focus is wat verlegd. We sparen en lossen nog steeds af, maar we verbouwen ook in huis én we geven meer uit aan pret en gemak.

Vooral het gemak is een groot winstpunt. Ik kies ervoor om mijn energie te sparen en doe dus alleen nog maar online boodschappen. Ik koop zelfs regelmatig voorgesneden groenten.  Dat levert me ruimte op  (energie) en die ruimte vind ik voor nu belangrijker dan wat het eventueel extra kost aan geld.

Die extra kosten vallen trouwens enorm mee, zie ik als ik in de administratie duik. Natuurlijk kost het wat op jaarbasis als je elke week je boodschappen aan huis laat leveren voor €5,95 per keer. Maar ik doe minder impulsaankopen en beheer de voorraden beter op deze manier.

Mezelf vergelijken met anderen doe ik niet meer. Ik lees wel eens over gezinnen die rondkomen van €75 euro per week (of minder) of €85. Hartstikke goed als dat lukt. Zou mij misschien ook lukken als we geen vier katten hebben, we niet bijna alles biologisch kopen, de man geen alcohol meer drinkt en ik stop met mijn dieet dat bestaat uit stapels groenten op een dag. En zeker als ik energie zou hebben om langs meerdere winkels te fietsen, om de beste aanbiedingen in te slaan.

Wat we kopen en consumeren is een reflectie van hoe we in het leven staan. Natuurlijk is niet alles wat duurder is, automatisch beter. Maar het scheelt vaak wel dierenleed en dat vind ik belangrijk.

Dat gezegd hebbende, vind ik het grappig dat, ondanks dat nu de nadruk ligt op gemak en het kopen van zoveel mogelijk biologische producten, we voor het zoveelste jaar op rij toch weer minder uitgaven aan boodschappen (eten/drinken, verzorging/drogist, huishoudelijke artikelen). Ik overschreed het jaarbudget met maar liefst €14. Maar gaf wel ruim €700 minder uit dan vorig jaar en ruim €1000 minder dan het jaar ervoor.

Dus binnen onze eigen maatstaven doen we het heel goed.  We zitten nu op gemiddeld €110 per week voor een gezin van drie personen voor alles wat we nodig hebben om ons te voeden én te verzorgen. De Nibud standaard voor eten en drinken alleen is €104 voor een gezin van drie, dat is dus exclusief huishoudelijke en verzorgingsproducten.

Dus kunnen we 2 conclusies trekken:

  • De Nibud gaat uit van een vrij hoge standaard vind ik. Want wij zijn bepaald niet een standaardgezin met onze biologisch uitgavenpatroon
  • Zó slecht doen we het dus niet. Niet als ik het vergelijk met de Nibudnorm en zeker niet als ik onze uitgaven naast onze eigen meetlat leg ;-). 

Ik besef dat mezelf beoordelen naar mijn eigen maatstaven een beetje  klinkt als ‘wij van wc-eend adviseren wc-eend’, maar daar voel ik mij prima bij 😁 .

Op andere gebieden ging het ook goed. We gaven weliswaar geld uit als water (keukenrenovatie) maar dat was gepland. De zorgkosten waren pittig dit jaar (omgerekend gemiddeld €275 per maand) maar daar heb ik onder meer twee prachtige gehoorapparaten voor mét hulpstukken.

Als ik kijk naar onze financiële waarde, gaat het ook goed. In vergelijking met 1 januari 2017 is onze hypotheekschuld met €7451 gedaald, ons spaargeld met ruim €5000 toegenomen en onze totale waarde (hypotheekschuld minus spaargeld, bezittingen en waarde huis) is nu €27.000.  In 2014 berekende ik dit voor het eerst en toen kwam er nog €-11.000 uit deze rekensom.

Natuurlijk is dit gewoon wat we op papier waard zijn. Het dak waar we onder wonen nog precies hetzelfde en de auto waarin we rijden ook. Maar de schuldenlast is wel weer gedaald en de spaarrekening is gegroeid. Een mooi resultaat.

Voor 2018 gaan we gewoon door op dezelfde weg. Ik heb mijn boodschappenbudget iets verhoogd. Gewoon om iets meer ruimte te hebben. De spaardoelen zijn duidelijk:

  • nog €3850 sparen voor de te plaatsen dakkapel
  • € 3600 sparen voor de autospaarpot
  • € 1800 sparen voor eventuele studie kind
  • €1200 aflossen

Weinig aflossen dit jaar dus. Ik hoop dat we na dit jaar – als de verbouwing aan zolder klaar is -gewoon weer kunnen overgaan op flinke aflosbedragen. Voor nu kiezen we voor het verkrijgen van extra woongenot, door verbeteringen in huis aan te brengen.

Hoe hebben jullie het gedaan?

 

Gaan we de spaardoelen halen dit jaar?

In augustus schreef ik:
De komende vier maanden moeten we een aantal spaarpotten even flink aanvullen. De pot voor de vervanging van de hete luchtverwarming &de geiser én het plaatsen van een dakkapel, zou eind van dit jaar op €7000 moeten staan. Hier moeten we nog een kleine €3000 bij sparen.

Het doel voor de autospaarpot is dit jaar €7200. Daar zijn we nog €2183 van verwijderd. Als ik kijk naar de gewone buffer (afschrijvingen, pech) dan moet daar ook nog wel iets van €750 gespaard worden.

Hoe staat het ervoor? Ik schreef toen dat we nog in vier maanden tijd € 6000 moesten sparen om bovenstaande doelen te halen. We zijn inmiddels in de laatste boekhoudkundige maand aangekomen van dit jaar. Onze maand loopt van de 23e tot en met de 22e. Wij zijn dus nu in december aanbeland. De laatste spaarboekingen zijn gedaan en voor wat sparen betreft zijn we klaar dit jaar.

Doel:  hete luchtverwarming en dakkapel – €7000
Behaald resultaat – €6300

Doel: autospaarpot – € 7200
Behaald resultaat – €7200

Doel: gewone buffer/afschrijvingen/pech – €750
Behaald resultaat – 426

Conclusie: 1024 minder dan het doel dat we hadden gesteld. Oftewel in plaats van 6000 kunnen sparen hebben we €4976 gespaard (wat ik evengoed veel vind aangezien dat €1244 per maand is.)

Iets minder gespaard dus. Waar gaven we het dan aan uit? Nou voornamelijk aan pech en afschrijvingen, auto- en fietsonderhoud. Omdat ik graag precies wil weten hoe en wat ben ik even in de administratie gedoken. Dan zie ik dat we sinds september behoorlijk wat extra uitgaven waardoor er minder gespaard werd, dan wel het bedrag uit een pot werd gehaald:

Niet vergoede zorgkosten (buiten de beugel, die wordt ook niet vergoed maar die maandelijkse uitgave is ingepland)
voor mij (voornamelijk supplementen) 265,94
voor kind (2 x orthopedische steunzolen) 340
onderhoud fiets en auto
fiets 88,75
auto 190
Vervanging kapotte apparaten 
fohn 29
keukenapparatuur 229
totaal 1142,69

Best een heel bedrag dus! In dat opzicht is het prima dat de potten wat minder gevuld zijn dan gepland. Het leven komt er gewoon soms tussendoor. Met name de afgelopen week vloog het geld eruit aan supplementen die ik insloeg voor de parasietenkuur die ik volg.  Ik verwacht op dat gebied ook nog wel wat extra uitgaven. Man en kind worden ook getest, en de man zal dat zelf moeten betalen aangezien hij het maximale eigen risico heeft. Daarnaast verwacht ik voor mezelf ook nog uitgaven aangezien ik na de kuur mijn darmflora zal moeten gaan herstellen en dat ga doen onder meer naar aanleiding van een darmflora analyse die ook weer een paar honderd euro gaat kosten.

Maakt niet uit. Het fijne is dat ik vroeger altijd dacht, waar blijft toch dat geld! Nu denk ik dat ook nog regelmatig en dan duik ik even in de administratie en zie meteen de verklaringen. Dat is fijn.

En jullie, veel onverwachte uitgaven gehad?

 

 

 

 

 

 

Zorgverzekering: hoppen of blijven?

Het jaarlijkse zorgverzekeringen vergelijken is weer begonnen. Als je dat doet moet je even goed op een rijtje zetten wat je belangrijk vindt:

Restitutie- of naturapolis?
Kies je zelf liever je eigen ziekenhuis/arts/therapeut? Dan is het beter een restitutiepolis te kiezen, je betaalt dan iets meer maar je bent  vrij in de keuze voor een zorgverlener. Je moet dan soms wel een factuur voorschieten als je zorgverzekeraar geen contract heeft met de zorgverlener waar je was.
Kies je voor een naturapolis dan ben je aangewezen op de zorgverleners waar je zorgverzekeraar afspraken mee heeft voor volledige vergoeding die past bij jou verzekering. Kies je dan toch voor een andere zorgverlener dan krijg je vaak maar 50 tot 80 % vergoed.

In de praktijk komt het erop neer dat de meeste zorgverzekeraars wel afspraken maken met het voor jou dichtst bij zijnde ziekenhuis maar het is wel verstandig om dat vooraf te controleren. En soms verschilt het per specialisatie. Als je dan pech hebt, moet je of naar een ziekenhuis verder weg óf je krijgt een forse rekening achteraf.
Alle verzekeraars hebben lijsten op hun site van zorgverleners waarmee ze afspraken hebben. Je kunt dan dus vooraf controleren of bijvoorbeeld jouw favoriete fysio er tussen staat.
Zelf kies ik altijd voor een restitutiepolis. Ik maak vaak gebruik van de zorg en wil me er niet druk om hoeven te maken bij wie ik dan terecht kan.

Aanvullend verzekeren of niet?
Vaak is aanvullend verzekeren helemaal niet nodig. Ben je jong, mankeer je nooit wat, heb je een goed gebit en beschik je over een buffer? Dan is het vaak onzin om je aanvullend te verzekeren. Wat je kunt doen is elke maand het geld dat je uitspaart door je niet aanvullend te verzekeren opzij te zetten en zo een spaarpot te maken voor die keren dat je toch eens naar de fysio of een podotherapeut moet.
Kijk altijd even vooruit:  heb je een nieuwe bril nodig? Steunzolen? Weet wat zaken kosten en reken uit of een aanvullende verzekering echt handig is. Als je vaker meerdere zorgverleners moet bezoeken in een jaar dan is aanvullend verzekeren echt een goed plan. Maar ga je hooguit een keer naar een fysio omdat je door je enkel bent gegaan? Dan kun je beter die € 29 per keer zelf even ophoesten.

Eigen risico verhogen of niet?
Hierbij geldt eigenlijk alles wat ik hierboven schreef: heb je een buffer en mankeer je eigenlijk nooit iets, dan loont het om je eigen risico te verhogen. Ik doe dat vanzelfsprekend niet maar M. wel. Voor hem kiezen we altijd het hoogste eigen risico en daarmee spaart hij €20 per maand uit op zijn premie, dat scheelt enorm! Hij heeft al jaren op rij geen zorg nodig, buiten af en toe een crème of een enkel bezoekje aan een fysio (nu ook al weer jaren geleden). 

Vergelijk verschillende zorgverzekeraars
Er zijn natuurlijk stapels zorgvergelijkingssites. Beperk je niet tot eentje maar probeer er verschillende uit en bezoek ook sites van zorgverzekeraars zelf. Hoewel ze vaak pretenderen onafhankelijk te zijn, klopt daar geen reet van. Zo komt mijn verzekeraar (Interpolis) dit jaar niet naar boven drijven op de drie vergelijkingssites die ik bezocht terwijl dat voor ons ook dit jaar de goedkoopste en beste optie is.

Houd goed in de gaten of er een medische acceptatie is en/of een wachttijd
Voor sommige zorg geldt een wachttijd, zoals bijvoorbeeld voor orthodontie. Daar moet je vaak dan een jaar voor wachten. Je weet vaak al wel een jaar vooraf of je kind moet gaan beugelen of niet. Maar reken het wel uit, Als er een wachttijd van een jaar geldt en je voor een aanvullende beugelverzekering €35 per maand betaalt (ik betaalde bij Menzis €42), dan heb je al €420 betaalt voordat er ook maar één slotje in de mond van je engeltje zit. Beugelen duurt gemiddeld zo’n twee jaar. Dus je betaalt dan 3 x 420 =€1260 zelf aan die zogenaamd vergoede beugel.

Medische acceptatie is een ander verhaal. Gelukkig komt dit minder voor dan een aantal jaar geleden. Een verzekeraar moet iedereen accepteren die een basisverzekering wil afsluiten. Voor een aanvullende verzekering geldt dat niet. Sommige verzekeraars willen vooraf een inschatting maken van de zorgkosten. Houd er rekening mee dat als je toch kiest voor een zorgverzekeraar die werkt met medische acceptatie, het langer duurt voor je weet of je geaccepteerd wordt en je dan op zoek moet gaan naar een ander alternatief. Wacht dus niet tot de laatste week van december met het uitzoeken.

Geen zin in gedoe?
Dat kan natuurlijk. Check dan wel even de vergoedingen van je huidige verzekeraar want er verandert elk jaar wel iets in de aanvullende verzekeringen.

Gaan wij overstappen? Nee, dit jaar niet. Wij zijn vorig jaar overgestapt naar Interpolis. Hoewel ik uitgebreid aanvullend verzekerd ben, zitten we qua prijs vrij laag vind ik.  Het maandbedrag stijgt in totaal € 7 voor ons en dat is goed te doen. Ik ben bovendien erg tevreden over deze verzekeraar. Dus laten we het komend jaar zoals het is.

Wat ga jij doen?

In een half uur €107,28 euro verdienen

Beter uitkomen met ons geld doen wij hier vooral door besparingen te zoeken. Meer geld verdienen zou ook leuk zijn maar ik ben daar niet voor in de positie en de man werkt al genoeg. Hij heeft een goed salaris waar elk jaar iets bijkomt. Dat we toch zo op de centen letten komt doordat we graag meer doen met wat er binnenkomt. Nu en in de toekomst. Dus lossen we af, verbouwen hier en daar wat in huis, er is ruimte voor af en toe een avondje uit of een vakantie en we kiezen zo veel mogelijk voor kwalitatief goed biologisch eten.

De grootste besparingen bereik ik door alert te zijn op geld weg lekken. Bijvoorbeeld door een prijsstijging van de autoverzekering. De verzekeraar stuurde in juli een mail dat de tarieven omhoog gingen want:

‘De kosten per schade nemen gemiddeld toe. Dit komt o.a. door hogere reparatiekosten, meer ongelukken op de weg, hagelschade en toenemende letselschade. Jouw nieuwe premie is gebaseerd op deze schadecijfers en op jouw persoonlijke situatie. We kijken o.a. naar opgebouwde schadevrije jaren, je leeftijd, woonplaats en type auto.’

Een beetje gelul is het wel want wij hebben nog nooit schade veroorzaakt. Er is in al die jaren een keer door ons iets gedeclareerd wegens ruitschade. En toch is onze ‘persoonlijke situatie’ blijkbaar zo dat de premie steeg van €28 naar €39,25 per maand. Dat vind ik een ongehoord hoge stijging! Ik stuurde een boze mail en kreeg daar geen antwoord op. Toen werd ik nóg bozer. En vergat het toen. Dát is dus geld dat weglekt.

Door een nieuwsbrief van een andere verzekeraar over korting op autopremies kreeg ik ineens een brainwave en na wat gepush en getut gingen de man en ik er zondag eindelijk even voor zitten. Dat is trouwens echt heel vreemd, ik regel hier alle administratie en overstappen maar als het iets met de auto is vind ik ineens dat hij dat moet regelen. Ik zit dan wel naast hem  en roep dwingend: daar, die, dat! Beetje gênant eigenlijk mijn eigen gedrag.

Afijn, na een half uurtje independeren (als dat een werkwoord is, vast wel en anders bij deze) hebben we een overstap geregeld en €107,28 bespaard ten opzichte van de huidige verzekeraar. Dat is toch best een fors bedrag. Voor wat het geld weg lekken betreft zijn er ook zeker nog meer aandachtspunten, daarover een volgende keer meer.

 

Boodschappen – besparen

Gisteren schreef ik naar aanleiding van de The Ultimate Guide to Penny Pinching dat ik maar weinig begrip kon opbrengen voor de mensen die in deze documentaire gevolgd werden. Dat heeft met keuzes te maken. Als het gaat om voeding kies ik zo veel mogelijk voor gezond en voor kwaliteit.  Weinig geld tot je beschikking hebben hoeft ook niet automatisch te betekenen dat je ongezond eet. Ook dan kun je keuzes maken en ervoor kiezen zoveel mogelijk vers te kopen en geen bewerkte producten. Al heb ik het idee dat de mensen uit deze documentaire niet speciaal krap bij kas zaten, Het was vooral een manier van leven.

Wij hebben het best ruim momenteel maar evengoed let ook ik wel op de uitgaven. Al staat het Penny Pinching zoals het in de documentaire werd getoond heel ver van mij af, ik doe op mijn manier mijn best.  Dat betekent dat ik toch wel met enig beleid inkopen probeer te doen. Natuurlijk zijn jullie allemaal gepokt en gemazeld als het op goedkoop boodschappen doen aankomt. Ik niet echt denk ik.  Ik zal eerlijk zeggen dat gemak en het sparen van mijn energie hier tegenwoordig vóór gaat op de prijs. Dus laat ik echt alles aan huis bezorgen. Ook kopen we veel biologisch en ben ik vanwege mijn glutensensitiviteit soms aangewezen op dure alternatieven. Evengoed lukt het toch ook wel om te besparen op veel zaken. Al zullen veel mensen onze boodschappen bepaald niet goedkoop noemen, ik weet dat als ik dezelfde biologische boodschappen die ik nu doe alle weken zou halen bij de Ekoplaza,  in plaats van het online te betellen, ik zeker twee keer zoveel kwijt zou zijn.  Slim inkopen kan veel schelen. 
Hoe doe ik dat:

Sommige producten koop ik echt alleen maar in als ze in de aanbieding zijn. Denk aan koffie, olijfolie, mijn favoriete merk thee, speciaal biertjes voor de man, glutenvrij meel als sorghummeel, eko waspoeder en -schoonmaakmiddelen, drogisterij-artikelen.

Andere producten koop ik niet bij mijn vaste supermarkt (AH online) maar in het groot in bij andere winkels omdat de prijs dan per kilo echt aanzienlijk scheelt. Dus koop ik glutenvrije pasta bij Pit & Pit telkens voor een maand of drie tegelijk. En koop ik noten ook online, per 2,5 kilo. Voor gebrande gezouten noten betaal je bij de AH per kilo €22,60, online betaal ik €12,92 per kilo. Dat scheelt aanzienlijk.

Die kiloprijs is sowieso interessant. Ik kijk daar altijd naar. Ik dacht vroeger altijd dat ‘meer van iets’ altijd goedkoper was. Maar de prijzen in de winkels hebben een geheel eigen logica. Zo kost de glutenvrije ketjap bij de appie bijvoorbeeld in een flesje van 250 ml €0,59, een 500 ml literfles kost € 0,97. Een literfles kost €2,09. Ik kocht altijd de literfles en nam het onhandige formaat voor lief omdat ik ervan uitging dat dit het goedkoopst was. Tot ik eens naar de literprijzen ging kijken. De 500 ml literfles kost omgerekend €1,94 per liter en is dus goedkoper.

Ook zie je door altijd naar de kiloprijs te kijken of een aanbieding wel echt een aanbieding is. De helft van de tijd is namelijk een ander (huis)merk alsnog veel goedkoper. Zo is dat met veel dingen. Op zoek naar andijvie? De voorgesneden andijvie in een zak van 500 gram van de appie (online kun je alleen maar voorgesneden andijvie kopen, wonderlijk genoeg) wordt aangeprezen met de omschrijving voordeelzak en kost €1,99. Dat is €3,98 per kilo. De 400 gram zakken die niet als voordeelzak worden aangeprezen kost  €1,09 en kost dus maar €2,73 per kilo. Dat is nogal een verschil. Natuurlijk ben je nóg veel goedkoper uit als je gewoon een stronk andijvie koopt maar dat is nu eenmaal online niet verkrijgbaar bij de AH en ik ga er niet speciaal voor om fietsen.

Ik ben heel slecht in rekenen, laat staan hoofdrekenen of snel de prijs omrekenen naar liters of kilo’s. Daarom vind ik online boodschappen doen zo fijn, daar staat het altijd netjes genoteerd en kun je meer de tijd nemen om na te denken of iets nu echt voordeliger is of niet. In de supermarkt zelf staat het soms wel, soms niet op de prijskaartjes.

Omdat ik alles online inkoop op vaste tijdstippen, moet ik zeker weten dat ik de week goed doorkom. Ik beheer de voorraden hierdoor ook beter. Natuurlijk grijpen ook wij wel eens mis maar omdat ik elke week altijd iets extra’s inkoop zoals gezeefde tomaten of linzen of ander houdbaar spul, kunnen we altijd wel iets in elkaar draaien.

De laatste reden dat ik tegeneoordig meer bespaar op boodschappen, is dat ik altijd werk met een maximaal te besteden bedrag en ik tijdens het online bestellen meteen zie of ik daarover heen ga. Gebeurt dat, dan pas ik de boodschappen aan. In een winkel lukt me dat natuurlijk nooit (of je moet een scanapparaat hebben op je telefoon) en krijg ik vaak halverwege de winkel een aanval van ‘ach wat maakt het ook uit’. Ik word dan impulsief.

Soms ben ik ook online impulsief. Als ik gewoon een echt goede aanbieding zie. Zo zag ik gisteren op huisdierplein dat de biofood droge brokken 1 + 1 gratis was, in de zakken van 1,5 kilo. Normaal koop ik dit in zakken van 10 kilo voor €59,95. Ik kocht 18 kilo in en bespaarde € 11. Hoewel ik op zich nog ruim voldoende voorraad droge brokken had voor deze maand, laat ik zo’n voordeel dan toch niet aan me voorbij gaan.

Heb jij nog aanvullende tips?

Ultieme vrekkigheid

Gisteren keek ik eindelijk eens naar de documentaire ‘The Ultimate Guide to Penny Pinching’ en vond het ronduit bizar. Ik kan me heel goed voorstellen dat mensen heel zuinig leven omdat dit noodzaak is. Maar de mensen in deze documentaire zijn meer verslaafd aan het fenomeen ‘ik krijg het gratis of voor heel weinig’.

De keuzes die daarbij gemaakt worden snap ik niet altijd of vind ik niet logisch. Spullen pakken omdat het gratis of heel goedkoop is met bonnen, ook al vind je het niet echt lekker.  Ik zie daar het nut niet van in (behalve als je honger hebt). Ik zag dat er vooral veel troep in de supermarktkar werd geladen en zwaar bewerkt voedsel. Wat ook wel werd beaamd door de kinderen van één van de koopjesjagers. Die vertelden dat ze weken smerige  magnetronhamburgers aten (hun eigen woorden) en Dr Pepper dronken tot het hun neus uit kwam. Moeder zei dat het wel meeviel maar de kinderen benadrukten hoe vies ze het vonden. Ik vond dat best triest om te zien.

Ook de man die leeft op een dieet van doodgereden dieren begrijp ik niet helemaal. Dat dood gereden dieren eetbaar zijn kan ik wel begrijpen. Maar dat je het uit vrekkigheid doet en vervolgens wel een ronde van 50 kilometer met je auto maakt op zoek naar die dode dieren, snap ik niet. Ik denk dat je dan toch echt goedkoper uit bent als je op de fiets naar de supermarkt gaat. Wel snap ik het idee zoals hij het uitlegde dat hij tegen voedselverspilling is en ook graag zijn gevonden en klaargemaakte vlees deelde met vrienden.  Maar die bomvolle niet al te schone vriezer met dode dieren, die dode kadavers zo op het aanrecht zonder plank en tussen de andere levensmiddelen, ieeuw!

Volgens mij gaat het deze mensen om de jacht. Om het geluksgevoel dat ze krijgen als ze gescoord hebben. En heeft het wellicht niet eens te maken met zuinig leven. De aanstaande bruid in de documentaire zegt dat ook letterlijk. ‘Ik hou van koopjes jagen en krijg een kick als ik iets heel goedkoop vind.’

Hoewel ik op zich wel goed het aanstaande bruidspaar begrijp dat ze hun droombruiloft zo goedkoop mogelijk willen organiseren vond ik het ronduit schokkend te zien dat de gasten in het hotel voor hun drankjes moeten gaan betalen en ‘hopelijk ook voor mij en Stephen’. Dat komt op mij ongastvrij over en ronduit egocentrisch. Heb je het geld niet, dan zijn er toch allerlei alternatieven te verzinnen maar nu gaat het er blijkbaar om dat deze mensen hun droombruiloft hebben en daardoor andere mensen op kosten jagen. Ook vind ik de keus maken voor je gasten dat ze tijdens de maaltijd geen alcohol krijgen maar alleen sap best ver gaan voor een bruiloftsfeest. Een paar goedkope flessen wijn kan er toch wel van af?

Ik kon me nog het meest inleven in het Indiase stel dat voortdurend op zoek was naar de beste ‘deal’, zoals ze het zelf noemden.  Dat komt vooral omdat het hele vrolijke mensen waren en ze geen troep kochten maar alleen spullen die ze toch al nodig hadden en dat zochten ze dan voor het goedkoopste alternatief. Ook zag ik hier meer evenwicht tussen de wensen van de een en van de ander, dit was iets gezamenlijks en niet iets wat de ene partner aan de andere partner opdringt.

Het stemt wel tot nadenken. Hoe ver ga je om je eigen leefstijl op te dringen? Ik probeer ook zuinig te leven maar zet gasten toch eten voor waarbij de insteek in eerste instantie is dat het lekker moet zijn en hopelijk naar de smaak van de gasten. Nogmaals, het is anders als het pure noodzaak is. Maar dat de kinderen van de ‘couponqueen’ in de documentaire alleen mogen douchen als de zon voldoende heeft geschenen, nou ik geloof niet dat die kinderen daar echt blij mee waren en de echtgenoot ook niet. Het kwam op mij over alsof de levensstijl van ma werd opgedrongen aan de rest van het gezin.

Meestal ben ik wel ruimdenkend en probeer ik geen oordeel over mensen te vellen. Maar dat lukte me nu niet zo goed. Ik begrijp het goed als er enorme noodzaak is om zuinig te leven. Of dat je creatief probeert kosten te drukken van geldverslindende gelegenheden. Maar het verzamelen om het verzamelen omdat het gratis is, lijkt mij vergelijkbaar met ‘hoarding’ en volgens mij heeft een aantal personen uit deze documentaire gewoon eigenlijk een psychisch probleem.  Of oordeel ik nu te hard? Ken jij de documentaire?