Klusupdate: de keuken

Hoe gaat het met het klussen vragen jullie je misschien af? Nou goed! Het laatste wat ik er hier 2,5 week geleden over schreef was dat er hout was gekocht en dat halverwege de zaagsessie de zaagmachine van de houthandel de geest gaf. Evengoed was er al voldoende om mee aan de slag te gaan en G. zou beginnen met de aanrechtbladen.

De houten planken van meranti zijn de afgelopen weken verlijmd en tot drie bladen gemaakt, waarbij twee delen straks in een hoekopstelling komen. Afgelopen vrijdag is M. naar G. gegaan en hebben ze de bladen geschuurd en gelakt. M. heeft hiervoor een bandschuurmachine aangeschaft omdat het huren ervan nogal prijzig is en je er voor die prijs net zo goed een kunt kopen. In de toekomst kunnen we dat zeker gebruiken (zeker als het aan M. ligt, die wil geloof ik klusser van beroep worden).

Dit kastje wordt vervangen

De bladen zijn zo goed als klaar. Het uitzagen van de uitsparingen voor het fornuis en de wasbak gebeurt hier. Maar voordat het zover is, moet er eerst een kastje worden vervangen, waar een van de bladen op komt te steunen. En er moet een versteviging worden gemaakt aan de zijkant van de wasmachine, voordat daar een zwaar blad op kan rusten. Wat er nu staat, staat op instorten. Als het goed is gaat G. daar deze week mee aan de slag. Als dat klaar is, kunnen de bladen geïnstalleerd worden. M. gaat voor dat kastje zelf laden maken. Nu staan er rieten manden in maar die zijn vrij klein. Er kunnen hele diepe laden in dat kastje en die ruimte kan ik goed gebruiken.

voorbeeld van de greepjes, ligt nu los op een plank dus niet allemaal gaan gillen dat het scheef is 😉

Het kastje is wat beschadigd en de zijkant is van grijs plaatmateriaal terwijl de rest van de keuken straks van hout is. In eerste instantie leek het een oplossing om er een andere plaat tegenaan te zetten maar omdat het flink wat beschadigingen bevat, is vervangen nog beter. Op de laden die M. gaat maken komen dezelfde greepjes als in de rest van de keuken.

Buiten dat installeerde M. zelf in een deel van de keuken andere lampen. Het gaat om de lampjes boven het aanrechtblad, onder de kastjes. Het systeem dat daar gebruikt werd, deed het niet meer. Dus kochten we iets anders. Het was nog een heel gedoe, want de elektriciteitsdraden moesten achter de keukenkasten worden gefrommeld maar het is gelukt met veel gevloek en getier.

Daarnaast gaat M. een kruidenkast voor mij maken. Ik heb nu een staande kruidenmolen én een bovenkast gevuld met kruiden. Telkens als ik iets uit de kast uithaal, valt de rest er ook uit omdat alles achter en op elkaar staat. Dat kan vast georganiseerder. Dus vroeg ik hem of hij een ouderwets kruidenrek wil maken, dat naast het gasfornuis op het aanrecht kan staan, tegen de muur aan. Er is genoeg resthout over dus dat hoeft niets extra te kosten.

Een knop ter vervanging van de afgebroken knop is wel gevonden maar kan helaas alleen per set worden besteld. Dat komt dan bij elkaar op €50 en dat is beetje jammer. Gedwongen worden vier knoppen te kopen omdat je er eentje nodig hebt, dat is niet echt vriendelijk van ETNA.

Het budget is €2500. Wat gaven we tot nu toe uit? Gaat het lukken voor die prijs?

Budget 2500
Nog te besteden 1467,55
Uitgegeven 1032,45
greepjes 193,75
hout voor aanrechtblad 612
verlichting 119,98
schroefjes 3,59
schroefjes 3,29
schroefjes 2,79
schuurmachine 97,05

Er moet nog het een en ander worden gekocht. Het hout voor de keukenfrontjes, het kastje, een afzuigkap, wat laderails, lak. G. heeft ook wat kosten gemaakt plus natuurlijk de uren die hij voor ons werkt. En de genoemde knoppen voor het gasfornuis.  Maar al met al denk ik dat we toch wel een heel eind komen. Gezien het feit dat M. nu veel zelf doet en mee klust, is er eigenlijk meer mogelijk dan we dachten. Op zich is het ook geen drama als we het budget overschrijden. Het wordt echt veel mooier dan ik had gehoopt en het kan straks weer heel wat jaartjes mee!

 

Advertenties

Saldo bankrekening

sparen

(bron afbeelding Pixabay)

Onze financiële administratie werk ik regelmatig bij. En daarmee bedoel ik dat ik toch zeker wel één keer per dag of om de dag  inlog op de site van internetbankieren en dan die af- en bijschrijvingen die er zijn, bijwerk. Omdat ik vorige week nogal werd opgeslokt door het omzetten van mijn blog naar WordPress en het onder de knie krijgen van  een heel nieuwe sitehosting (noem je dat zo?), had ik 5 dagen niet gekeken op onze rekening.

Dat was even schrikken. De laatste keer dat ik keek was het saldo €2550 en ‘ineens’ was het nog maar €750. Gelukkig was het allemaal goed te verklaren. Veel afschrijvingen zijn zo gepland dat ze na uitbetaling van de uitkering en het salaris vallen. Ook was de hypotheek afgeschreven, dat alleen slaat een gat van €980. Als ik net als normaal alle dagen had gekeken, zou de schrik veel minder zijn geweest.

Vorige maand konden we niet veel sparen door een heleboel extra kosten maar deze maand hoopte ik wel flink geld opzij te zetten. Ik heb daarom in ieder geval na de uitbetaaldagen meteen €900 naar de spaarrekening voor de dakkapel en renovatie keuken overgemaakt. Want zodra het daar staat geparkeerd word ik meestal toch wat voorzichtiger met geld uitgeven is mijn ervaring. Ik heb namelijk weinig zin om het terug te boeken. Maar  nadat ik dat geld naar de spaarrekening had overgemaakt, deed M. de mededeling dat de auto voor onderhoud naar de garage gaat komende vrijdag dus grote kans dat ik het toch weer moet terug boeken. Zoals jullie merken is de communicatie hier optimaal 😉

Qua verkopen verwacht ik niet heel veel deze maand, ik ben bijna door mijn te verkopen dvd-series heen. Er staat nu nog voor €26 aan betalingen uit. Dat is niet heel veel natuurlijk, maar alle beetjes zijn meegenomen. Dat geld maak ik ook over naar de spaarrekening voor de dakkapel/keuken. Doe ik dat niet dan verdwijnt het op de grote hoop en dat vind ik zonde. Er staat nu € 3865 op deze spaarrekening. Het doelsaldo is  €6500, dus we moeten nog even flink door sparen.

Hoe vaak controleer jij het saldo van je bankrekening?

Hoe deden we het in februari?

Vanmorgen werden salaris en uitkering gestort en daarmee begon onze boekhoudkundige maand maart. Zoals ik vorige maand al schreef, was februari best een uitdaging. Nog voor de maand begon zag ik dat we niet zouden uitkomen maar ik wilde per se geen geld van de spaarrekeningen halen. Zoals jullie weten hebben we grootse plannen dit jaar (keuken, dakkapel) die veel geld kosten en dat geld moet nog deels bij elkaar worden gespaard. Geld dat er nu staat op de buffer heeft andere bestemmingen (auto, studie, geld voor vervanging hete luchtverwarming) en daar wil ik niet aankomen. Suggesties van een aantal lezers om bijvoorbeeld nu al de dakkapel te laten plaatsen door dat geld te lenen uit andere potten doe ik niet. Omdat ik een strikt onderscheid maak tussen noodzaak en luxe. Hoewel een keuken natuurlijk niet echt luxe is is de dakkapel dat wel. Maar ik ga geen gokjes wagen met studiegeld van kind of met de 5000 euro die voor de vervanging van de hete luchtverwarming bedoeld is. Het zal je maar gebeuren dat je dat geld voor de dakkapel gebruikt en prompt gaat de ketel hemelen…

Sparen dus. Alleen deze maand niet.Nou ja alleen het hoogstnodige, dus voor studie, afschrijvingen en reserveringen voor kleding. Omdat we een andere eettafel kochten, een nieuw bed en matras voor kind was het me al snel duidelijk dat we extra inkomsten moesten genereren én moesten besparen op een aantal posten omdat we anders niet zouden uitkomen.


Dat lukte heel aardig. Zie hieronder het overzicht met wat we van plan waren en wat het werd:

begroot
begroot
result.
result.
% result
FEBRUARI
IN
UIT
IN
UIT
%
INKOMSTEN (salaris, uitkering, HRA, gift, verkoop spulletjes)
4.206,90
 4.616,50
opgenomen reserveringsgeld (voor kleding)
      39,95
TOTAAL TE BESTEDEN
4.206,90
 4.656,45
VASTE LASTEN:
Wonen
1.161,41
 1.213,30
      26,06
Verzekeren (zorg, uitvaart, boedel, risicoverz.)
306,85
    338,69
        7,27
Vervoer (verz. Pechhulp, onderhoud, benzine)
308,12
    312,30
        6,71
Abonnementen/Contributies/TV/sport/mobiel
218,25
    218,25
        4,69
VARIABELE LASTEN:
Boodschappen
552,50
    416,77
        8,95
Dierenarts
0,00
              
Kapper
0,00
              
Kleding (wol voor een trui)
0
      39,65
        0,85
Huishoudelijke uitgaven (hema, inktcartiridges, glazenwasser…)
50
      29,95
        0,64
Onderhoud huis, tuin, fiets
995
 1.048,53
      22,52
Onvoorzien/diversen (belastingdienst/pech)
0
              
Uitgaan/pret
50
      30,50
        0,66
Verjaardagen/ cadeaus (fiets voor kind ivm verjaardag)
0
    270,00
        0,10
Vakantie
0
              
Zakgeld
127,5
    127,50
        2,74
Zorgkosten  (deze maand: ortho, voedingssupplementen, onvergoede zorgkosten )
75
    183,02
        3,93
Sparen/Reserveren (deze maand studiegeld, kleedgeld)
458,75
    458,75
        9,85
Aflossen
0
              
totaal
4.206,90
 4.303,38
 4.656,45
 4.687,21
over
     -96,48
     -30,76
       -0,66

Dat we irritant genoeg toch net gisteren in de min doken kwam doordat er gisteren ineens de uitvaartverzekering werd afgeschreven, waar ik die afschrijving een paar dagen later had verwacht. De verzekeraar heeft geen vaste afschrijfdatum, die varieert ergens tussen de 20e en de 26e. Zo gebeurde het dus dat er nu twee afscrhijvingen waren in een boekhoudkundige maand.

Maar verder ben ik heel tevreden. We gaven flink veel meer geld uit dan verwacht en toch is het gelukt van de spaarrekening af te blijven. Dat komt deels doordat Oma een gulle bijdrage deed aan het bed van kind én aan zijn nieuwe fiets die hij alvast voor zijn verjaardag heeft gekregen. Daarnaast verkocht ik voor € 88,67 spullen, zegde ik een abonnement op bij Elly’s Choice en ontving €20,93 reeds betaald abonnementsgeld retour. Tot slot heb ik flink beknibbeld op de boodschappen en gaf daar bijna €135 minder aan uit. Dat was ook om praktische redenen. Omdat de keuken opgeknapt wordt, wil ik niet al te veel voorraad in de kasten hebben staan want die moeten straks natuurlijk allemaal leeg worden gehaald.

Tegenvallers en niet gebudgetteerde uitgaven waren er ook. Ik moest wat terug betalen aan de oude energieleverancier, na onze overstap naar Oxxio met ingang van 2 januari. Kregen we in december na de jaarafrekening nog geld terug, nu moest ik €55 bij betalen omdat we overstapten in wat natuurlijk een koude maand was met veel verbruik. De fiets van de man moest worden gerepareerd. We kochten alvast de nieuwe tweedehands fiets voor S. die volgende week jarig is (had ik niet gebudgetteerd deze maand omdat ik dacht dat we die in maart zouden gaan kopen).  En ik had wat meer zorgkosten dan gepland die niet onder het eigen risico vielen maar gewoon helemaal niet vergoed worden.

Nu dan een nieuwe ronde met nieuwe kansen. Ik hoop dan wel weer te kunnen sparen voor de dakkapel en zet in op een bedrag van €900. Of dat lukt?

Hoe deden jullie het in februari?

(bron afbeelding: Pixabay)

Het ‘nu maakt het toch niet meer uit’ alarm

afb pixabay

Omgaan met geld gaat vaak heel lang goed. En dan gaat er een wasmachine kapot en een dag later een stofzuiger. Dus vervang je dat. En dan heb je ook nog een geplande grote uitgave en ‘ineens’ is je gemoedstoestand veranderd van zuinig leven in geld uitgeven.

Dat is vast voor veel lezers herkenbaar. Het Rijke Wijf schreef er laatst over. Door de geplande verbouwing van haar keuken was de buffer toch al aangebroken en werd het makkelijker om ook andere dingen aan te schaffen zoals (ik citeer): een kraaldelen plafond, verf daarvoor, kwasten, rolletjes, een vaatwasser, een wasmachine, barkrukken, jaloeziën, een wasbakje voor het toilet, wc brillen, toiletborstel houders, prullenbakjes, een afvalsysteem voor in het keukenkastje, nieuwe wasmachine kraan, bed voor dochter, bureaustoel en krukje, externe harde schijf voor de computer, ‘updaten’ en uitbreiding van het geheugen van de iMac, enzovoorts. 

Wie die ook wel eens heeft gehad mag nu zijn vinger opsteken 😉 Het rijke wijf noemde in dit verband het door mij hier ooit besproken boek Psychologeld dat ingaat op de mechanismen achter dit gedrag. Het is heel fascinerend om te zien dat onze zelfcontrole wisselt per moment en per gebeurtenis en minder wordt na een opeenvolgende reeks van uitgaven. Blijkbaar maken veel gebeurtenissen achter elkaar die een aanslag op de portemonnee zijn, de zelfcontrole zwakker. Dit gebeurt met mensen die verder goed met geld omgaan maar ook met mensen met schulden. Ik ben nooit het verhaal vergeten van een vrouw die ik ooit eens interviewde voor het blog over het hebben van schulden. Zij vertelde eens een TV op afbetaling bij Wehkamp voor iemand te hebben gekocht, want die persoon had er geen geld voor en zij zelf had inmiddels al zoveel schuld dat die extra schuld van de TV toch niet meer uitmaakte.

Dat is waarschijnlijk hetzelfde mechanisme als dat je wekenlang niet snoept omdat je wilt afvallen, tóch eens een koekje neemt en vervolgens het hele pak leeg vreet, omdat het nu toch niet meer uitmaakt. Grappig genoeg maakt het natuurlijk wel uit. Mijn ervaring is dat het niet zozeer een kwestie van zelfbeheersing of discipline is maar een bepaalde alertheid die afstompt. En dat het ook voor problemen kan zorgen zolang het geld niet aan de bomen groeit.

Ga bijvoorbeeld -als je dit herkent – eens uitrekenen hoe hoog de oorspronkelijke pech of uitgave was en wat je er zo hebt bij gesprokkeld door te denken dat het niet meer uitmaakt. Waarschijnlijk schrik je je een ongeluk.

In het boek Psychologeld wordt zoiets de Wet van de Weber genoemd. Dat betekent dat we een afnemende gevoeligheid voor prikkels hebben. Vertaald naar bovenstaande situatie betekent dit dat je als je toch al geld aan het uitgeven bent, meer geneigd bent te blijven uitgeven. Blijkbaar voel je dat mentaal minder. Zou je in je normale zuiniger gemoedstoestand dezelfde zaken afzonderlijk aanschaffen dan ben je meer geneigd om je af te vragen of dit nu echt wel nodig is. De kosten wegen dan blijkbaar zwaarder.

Een afnemende gevoeligheid voor prikkels houdt in dat ‘ook al neemt de prikkel met steeds dezelfde stapjes toe, de waarneming houdt geen gelijke tred en vermindert in gevoeligheid.’ Vertaald naar geld: het verschil tussen bijvoorbeeld €10 en € 20 merk je beter op dan het verschil tussen €1010 en €1020.(Psychologeld, Anna Dijkman en Chris Zadeh, p. 16)

Hartstikke interessant, maar wat kun je hier aan doen?

Bekijk kritisch en evalueer je eigen uitgaven
Wat mij helpt is dat ik lijstjes bijhoud van grotere uitgaven die ik doe. Eens in de paar maanden bekijk ik dat en markeer ik die uitgaven in gepland/ongepland/achteraf gezien onnodig/geld weggegooid/ hartstikke handig, noodzakelijk of fijn.

Een geplande uitgave die handig of fijn blijkt te zijn (bijvoorbeeld gemak oplevert) is super. Een ongeplande uitgave die hetzelfde resultaat heeft, kan ook prima. Maar ik schrik er elke keer weer van hoe vaak iets achteraf volslagen nutteloos blijkt te zijn. Of helemaal niet per se op dat moment moest worden gekocht. Dat de urgentie die ik kon voelen voor de aanschaf, verwatert op het moment dat iets in gebruik wordt genomen.

Dit soort lijsten maken dat ik mijn valkuilen leer kennen. Kom ik op het tweede punt:

Wees alert als je weet dat er grote uitgaven aankomen
Soms ontkom je er natuurlijk niet aan. Wij hebben bijvoorbeeld deze maand forse extra uitgaven omdat onze nieuwe eettafel wordt geleverd, het nieuwe bed en matras voor S. en hij ook jarig is en een andere fiets krijgt. Als ik niet uitkijk beland ik nog voor ik een cent heb uitgegeven al in de gemoedstoestand dat ‘het nu toch niet meer uitmaakt’. Daar heb ik deze maand 3 oplossingen voor:

  1. Geen aanslag op de buffer : Bij het vooraf budgetteren van deze uitgaven heb ik gezien dat ik als het lukt ik in ieder geval de tafel, het bed én matras kan betalen zonder de buffer aan te spreken. Daarom maak ik dit tot doel van deze maand: niets van de buffer halen. Dit is wat ambitieus (nogal want daar is ook nog die fiets) maar het maakt me wel meer gemotiveerd en doet het gevoel van ‘het maakt nu toch meer niet uit’ teniet.
  2. Zoek naar extra inkomsten, alle beetjes helpen: ik zette wat dvd-series te koop en verkocht één van de twee luchtontvochtiger aangezien het vochtprobleem hier nagenoeg is opgelost. Dat levert bij elkaar toch weer een kleine €90 op die we goed kunnen gebruiken deze maand.
  3. Visualiseer dat het lukt in plaats van mee dobberen met het maakt toch niet meer uit. Ik ben niet meer heel zweverig (ik was ooit een echte hemelfietser) maar geloof er wel in dat het voor de juiste mindset enorm helpt als je je voorstelt dat een voornemen lukt. Ik gebruik dit voor verschillende doeleinden. Zo visualiseer ik tegenwoordig regelmatig dat als ik ergens naar toe moet ik dat rustig doe en niet al mijn energie meteen uitgeef, omdat ik nogal kan doorslaan en druk kan doen. Dit is ook toe te passen op omgaan met geld: ik visualiseer dat het lukt en ik probeer ook echt te voelen wat voor gevoel het oplevert als ik deze maand mijn doelen bereik.

Voor iedereen is het natuurlijk verschillend wat werkt. Is jouw valkuil te veel geld cash uitgeven en heb je deze maand een grote uitgave omdat bijvoorbeeld je TV kapot is? Dan helpt het wellicht dat je een kleine post it in je portemonnee plakt met de tekst TV! Of je bespreekt het met je partner en houdt elkaar scherp. Waar het omgaat is dat je met jezelf spraken maakt die je alert houden. Zodat je niet mee dobbert met je eigen impulsen/ hebberigheid.

Iemand nog meer tips die gebruikt kunnen worden als dit ‘het maakt nu toch niet meer uit’ alarm afgaat?

Hoe deden we het in januari?

afb. pixabay

Eerder deze week plaatste ik een overzicht van onze boodschappenuitgaven van januari. Daar kreeg ik nogal wat vragen per mail over aangezien ik de boodschappen in dit overzicht heb opgesplitst in categorieën. Waarom doe ik dat en doe ik dat altijd?

Om met het laatste te beginnen, nee dat doe ik niet altijd. Meestal doe ik dat met de start van een nieuw jaar één of twee maanden. De reden is om te zien wáár we precies geld aan uitgeven en of ik de verhoudingen oké vind. Toen we jaren geleden moesten bezuinigen gaven wij veel te veel geld uit aan boodschappen. Om het totaalbedrag omlaag te krijgen hielp het om de uitgaven zeer gespecificeerd bij te houden. En zag ik wat er werd uitgegeven aan afhaaleten en gemakvoer.  We aten weliswaar ook toen al overwegend gezond maar verhoudingsgewijs ging er gewoon veel geld naar niet noodzakelijke dingen.

Nu zitten we niet meer krap, er is zelfs veel ruimte maar ik doe dit elk jaar nog steeds, als een opfrisser. Kloppen de verhoudingen nog en zo nee, even opletten. Voor januari gold dat het merendeel van de uitgaven betrekking had op groente en fruit en zag ik geen vreemde dingen. Dus dan ben ik ook wel weer klaar met die categorieën.

En de rest van wat er inkwam en uitging? Dat houd ik ook al jaren bij zoals jullie weten. Het was een goede maand, er werd veel gespaard, er waren geen onverwachte verrassingen en we sloten de maand af met zelfs nog wat geld over. Onze boekhoudkundige maand begint hier op de 23e als mijn uitkering gestort wordt.

Onderstaand overzicht is een samenvatting van mijn maandoverzicht. Zodat jullie wel de verschillende posten zien maar niet alles op detailniveau. Ik heb de percentages erachter gezet om zelf te zien wat we nu aan zaken als wonen, verzekeren, variabele lasten uitgeven.

Januari
IN
UIT
%
INKOMSTEN
 4.541,50
VASTE LASTEN:
Wonen
 1.289,06
      28,38
Verzekeren
    306,58
        6,75
Vervoer
    290,70
        6,40
Abonnementen/Contributies/tv
    237,12
        5,22
VARIABELE LASTEN:
Boodschappen (voor 4 katten en 3 mensen)
    521,31
      11,48
Dierenarts
              
Kapper
              
Kleding
      36,00
        0,79
Huishoudelijke uitgaven (hema, cartridges, glazenwasser…)
      35,00
        0,77
Onderhoud huis, tuin, fiets
    132,75
        2,92
Onvoorzien/diversen (belastingdienst/pech)
              
Uitgaan/pret (vuurwerk voor oudejaarsavond)
      63,95
        1,41
Verjaardagen/ cadeaus
              
Vakantie
              
Zakgeld
    100,00
        2,20
Zorgkosten
      86,21
        1,90
Sparen/Reserveren
 1.258,75
      27,72
Aflossen
              
totaal
 4.541,50
 4.357,43
over
    184,07
        4,05

Inkomsten bestaan bij ons uit het salaris van M. , mijn WIA-uitkering, deze maand de kinderbijslag, de hypotheekrenteaftrek én een vaste maandelijkse bijdrage van oma voor het studiefonds van S en zijn judolessen. Andere maanden hebben we ook wel bijvoorbeeld vakantiegeld of een dertiende maand. Toeslagen buiten de HRA ontvangen wij niet met ons inkomen maar ik krijg wel een keer per jaar een tegemoetkoming voor medische kosten van het UWV (meestal iets meer dan €200).
Zoals jullie zien hebben we een ruim inkomen, dat zal voor de meesten van jullie die hier meelezen geen verrassing zijn. Voor die azijnzeikers die nu gaan roepen: ja zo kan ik ook sparen, aflossen, blabla! Begin lekker een eigen blog. Goed omgaan met geld heeft niet zozeer te maken met de hoogte van je inkomen maar welke accenten je legt, welke verplichtingen je bent aangegaan en of je flexibel kunt zijn als er aan de inkomstenkant of de uitgavenkant iets verandert. Toen ik jaren geleden mijn inkomen met 30% zag dalen net nadat we een veel duurder huis hadden gekocht én ik enorm veel medische uitgaven had, was er hier toch echt wel sprake van paniek. Heb ik ooit wakker gelegen omdat ik niet wist hoe de boodschappen te betalen? Nee dat niet, maar wel omdat ik bang was dat als we zo doorgingen we het inmiddels onder water staande huis met woekerpolis moesten verkopen omdat onze vaste lasten veel te hoog waren.
Wat is wat?
Wonen omvat alles op woongebied met uitzondering van het extra aflossen: hypotheek, gemeentebelastingen, energie en waterkosten.
Verzekeren: zorg, uitvaart, woonhuis en levensverzekering (gekoppeld aan de hypotheek).
Vervoer: belasting, verzekering, pechhulp, benzinekosten, onderhoud.
Abonnementen en contributies: alles waar een (contractuele) verplichting achter zit en wat niet onder de bovenste posten valt. Dus sport, telefoon, internet, gitaarles, goede doelen, schoolbijdrage, etc. De bedragen zijn niet altijd maandelijks maar staan wel vast en daarom vallen ze voor mij onder vaste lasten.
De variabele lasten zijn naast de boodschappen de uitgaven op het gebied van zorg, katten (dierenarts, vlooienbestrijding), zakgeld, kleding, pret, etc.  Wel regelmatig terugkerend maar de bedragen staan niet in beton gegoten en de hoogte ervan is wat meer te beïnvloeden dan bij vaste lasten door het gedrag aan te passen.
Wat opvalt is dat we in januari veel konden opzij zetten, maar liefst 27 %. Een deel daarvan is bestemd voor de te plaatsen dakkapel en keuken, de rest is studiefonds kind, gewone buffer en een reserveringspot voor kledinguitgaven. Omdat we veel verbouwingsplannen hebben dit jaar, gaat er tijdelijk niets naar het extra aflossen van de hypotheek.
De post contributies/tv is hoog vind ik zelf maar wordt vooral veroorzaakt door de kosten van Ziggo. En eigenlijk zit daar een besparing achter. M. had voorheen een Feyenoord seizoenskaart en die is opgezegd. Omdat we ook best aan huis gebonden zijn hebben we toentertijd gekozen voor een zeer uitgebreid tv pakket met sport- en muziekzenders. Daar wordt enorm van genoten en voor nu niet op bespaard. 
Volgende maand zal het er vast heel anders uitzien. Onze eettafel wordt geleverd en het nieuwe bed en matras van kind. Dat bij elkaar is al iets van €900. Daarnaast is S jarig in maart en gaan we op zoek naar een (tweedehands) fiets voor hem én ik heb wat extra medische kosten denk ik omdat er foto’s bij de ortho moeten worden gemaakt. Dus sparen gaat niet lukken, ik zal al blij zijn als ik niets van de spaarrekening hoef af te halen!
Hoe deden jullie het in januari?

Boodschappen: is het gelukt om het met €100 minder te doen?

Vorig jaar gaven wij tot september gemiddeld per maand €600 uit. Dat is voor 3 personen en vier katten. Vlees, brood, zuivel, noten, rijst, pasta, een deel van de groenten/fruit en een deel van de wasmiddelen en verzorgingsartikelen worden biologisch gekocht. Toen ik in het najaar overging op alles online één keer per maand inkopen bij AH en het vers spul een keer per week bij de Deen te halen, merkte ik dat ik gemiddeld €40 per maand minder uitgaf.

Vanaf begin dit jaar ben ik overgestapt op wekelijks online bestellen. Ik koop dus nu vrijwel alles op één plek in, uitgezonderd kattenvoer, wijn (wordt per doos ingekocht) en glutenvrij meel. Een winkel heb ik deze maand dan ook niet van binnen gezien ;-). Ik besloot het boodschappenbudget met ingang van 2017 te verlagen naar ongeveer €500 per maand. Waarbij de verdeling is:

  • € 40 katten
  • €410 boodschappen (eten, drinken, huishoudelijke artikelen, verzorging)
  • € 50 wijn
Dat is een ongeveer budget. As ik bijvoorbeeld eens een grotere bestelling kattenvoer wil doen, trekt dat zich later wel weer recht dus ik maak me niet druk om een overschrijding. Omdat ik ook geen zin heb om in maanden met 5 boodschappenmomenten moeilijk te doen met een lager weekbudget om maar uit te komen, ga ik uit van het volgende.
  • een keer per maand een bestelling kattenvoer van ca €40
  • een keer per maand bestelt de man wijn voor ca. € 50 
  • een keer per week een online boodschappenbestelling van maximaal €92,50
Dan kom ik op jaarbasis uit op gemiddeld ca €500 per maand waarbij er in een korte maand dus € 460 wordt uitgegeven en in een lange maand (5 boodschapmomenten) €552,50.
€100 minder per maand uitgeven is best een groot voornemen. Ik had het idee dat dit wel zou lukken aangezien ik merk dat ik online veel gerichter en minder impulsaankopen doe. Bovendien geef ik minder uit tegenwoordig aan eten doordat ik het paleo dieet heb losgelaten. Dát scheelt best veel geld.
Vorig jaar gaf ik in de maand januari €580 uit, deze maand kwam ik uit op €521. Het budget was €552,50 dus ik hield zelfs over. Ik vond het helemaal een meevaller aangezien in deze maand ook de boodschappen voor de feestdagen waren inbegrepen. De ca. €30 die we nu overhielden hebben we overigens meteen over de balk gesmeten door er pizza van te bestellen (voor de mannen). Zo zijn we dan ook wel weer, het geld hoeft niet te worden opgepot. Bovendien motiveerde dat om binnen het budget te blijven aangezien ik halverwege de maand voorstelde dat als we voldoende overhielden er pizza kon worden besteld. Natuurlijk kan ik dat ook zelf maken maar ik kan echt niet opbakken tegen de pizza van Salento in Hoorn. ;-).(ik heb even de link er bijgezet om reclame te maken want volgens de mannen is het echt heel lekker maar afgelopen zaterdag zat er bijvoorbeeld geen hond. Dus mensen, allemaal naar de Grote Oost nummer 65 als jullie trek hebben in een echte Italiaanse pizza met krokante dunne bodem)
Nou genoeg geouwehoerd en (onbetaalde) reclame gemaakt. Terug naar de boodschappen. Of ik deze lijn door kan zetten weet ik niet. Ik had nog een flinke vleesvoorraad aan het begin van deze maand en heb niet veel hoeven in te slaan, dat zal komende maand wel moeten gebeuren. Ik ben ook nog wel zoekende wat er lekker en goed is bij de AH omdat we hiervoor meestal boodschappen bij de Deen deden. Voor sommige favoriete koffie/pindakaas/belegsoorten moet een ander merk worden gekozen en dat is nog niet met alles gelukt dus wordt er hier en daar nog wel eens een miskoop gedaan.
Wat kochten we en wat was de verdeling? 

groente en fruit 91,43
vlees vis kip vega 32,53
zuivel eieren kaas 71,84
brood en ontbijtgranen 55,55
zoet beleg 24,30
drinken  34,47
bier en wijn 65,00
pasta rijst meel 14,72
koffie thee 23,08
kruiden, smaakmakers, olie 19,62
lekkers 35,16
drogisterijartikelen 12,34
schoonmaak/hh 11,27
overig/afhaal 10,17
katten 37,34
kratten 0,00
servicekosten 19,80
korting (bonus, acties) -37,32
TOTAAL 521,30

Opvallend is het best aanzienlijke bedrag aan verkregen korting. Ik let veel meer dan voorheen op aanbiedingen, omdat het me online meer opvalt dan dat ik in de winkel loop of door een folder blader. Bovendien is het heel makkelijk om in de lijst met favoriete producten te zien wat er in de aanbieding is. Zo koop ik koffie en thee en nog heel wat andere producten van aanbieding naar aanbieding en dat scheelt veel geld.
De meeste uitgaven deden we aan groente en fruit. De categorie wijn en bier is natuurlijk een mooie achter de hand besparing als we ooit krapper komen te zitten ;-). Ik drink zelf op dit moment helemaal niet maar de man houdt wel van lekker bier en een goed glas zijn. Hij drinkt niet veel maar koopt wel graag een goede wijn die vaak dan toch iets duurder is. Dat jullie niet denken dat er hier alle dagen een fles doorheen gaat.
Was €600 per maand veel geld, €500 is dat ook natuurlijk. Maar het zijn weloverwogen keuzes, we eten er goed van en genieten daar van en het kan. Als ik kijk naar de adviesbedragen van het Nibud voor eten en drinken voor 3 personen, dan zitten we daar inmiddels ruim onder. Het adviesbedrag is € 102 euro per week voor twee volwassenen en een puber. Als ik de huishoudelijke kosten, drogisterijartikelen en uitgaven voor de katten niet meereken (doet het Nibud ook niet, het gaat nu even specifiek om eten en drinken) dan komen wij uit op gemiddeld €90 per week (inclusief de bezorgkosten). Nou, dat is goed genoeg voor mij.

Hoe deden jullie het in januari? Of is jouw boekhoudkundige maand nog niet voorbij?

Motivatie: waar doen we het voor

Dit jaar hebben we nogal grootse plannen qua geld uitgeven. Op stapel staan een renovatie van de keuken en de plaatsing van een dakkapel. Samen goed voor naar schatting €6500. In de autopot willen we dit jaar € 3600 inleggen. En we willen € 3500 extra aflossen op de hypotheek. We hebben voor de verbouwingen al €2800 bij elkaar gespaard (niet sinds dit jaar hoor, we zijn vorig jaar begonnen met sparen hiervoor). Maar evengoed moet er dus nog flink gespaard gaan worden want we leggen ook wat in voor studie, afschrijvingen en pech.

Het plan nu is

  • eerst de keuken renoveren
  • dan de dakkapel laten plaatsen
  • zodra dat gedaan is alles op alles zetten om de €3600 voor de autopot bij elkaar te sparen
  • en dan de laatste maanden van het jaar de extra aflossing van € 3500 bij elkaar sparen. In december krijgt M. zijn 13e maand dus verwachten we met wat we dan ook al opzij hebben gezet, meteen voldoende te hebben voor de aflossing, die we qua naar verwachting dan in één keer gaan doen.

Tussendoor sparen we wel per maand wat kleinere bedragen voor studie, pech en afschrijvingen.

Het plan is best ambitieus en ik merk dat ik enorm gemotiveerd ben om het te halen. Grote doelen versterken blijkbaar mijn motivatie. Wel merk ik dat ik er iets meer rekening mee houd dat de gewone buffer voor afschrijvingen en pech ook moet worden onderhouden. Twee jaar geleden losten wij €10.000 extra af maar omdat er natuurlijk wel eens iets kapot gaat en moet worden vervangen/gerepareerd was onze buffer wel fors gedaald na dat jaar. Het heeft even geduurd voordat dit weer op orde was en daar voelde ik me niet prettig bij.

Maar goed, een dakkapel en een keukenrenovatie, dat zijn prachtige doelen en ook grote wensen die gaan uitkomen. Omdat ik al langer dan vandaag bezig ben met geld omgaan en weet wat onze zwakke punten zijn, houd ik mezelf zoveel mogelijk onze doelen voor. Natuurlijk door uit te zoeken wat we met de keuken willen en door met elkaar te praten hoe de kamer van S straks moet worden met dakkapel en al.  Ik houd onze wensen dus zo levend mogelijk.

Daarnaast is het vooral een kwestie van goed met geld omgaan en ons houden aan de budgetten. We geven op een aantal gebieden minder uit dan vorig jaar (zorgverzekering, woonhuisverzekering, krant, boodschappen) en dat geld gaat linea recta naar de spaarrekening. En vooral ook: niet zwichten voor nieuwe plannen. Hoe vaak die bij ons op komen ploppen is echt verbazingwekkend. De man en ik zijn in staat om tijdens het tandenpoetsen naar het badkamerkastje te kijken en van daaruit in een gesprke terecht te komen

  • dat het huidige kastje wat sjofel is (folie laat los)
  • dat het best gepimpt kan worden
  • dat pimpen wellicht geen gewenst effect heeft aangezien het kastje toch al niet zo mooi was
  • dat zo’n kastje natuurlijk heel snel zelf te maken is, kind kan de was doen
  • hup naar de houthandel voor hout

Dat gaat heel makkelijk bij ons. Natuurlijk kan er geklust worden maar dan wel van resthout. Ik ben net zo’n langspeelplaat die blijft hangen en zeg voortdurend dat als we alle doelen willen bereiken dit jaar dat we ons dan wel aan onze plannen moeten houden en niet zomaar geld moeten uitgeven aan een kastje/ding/geval/blabla.

Het één is op zich niet belangrijker dan het ander. Maar het is wel beter om eerst het één af te werken voordat we doorgaan naar het volgende. Dan lekt er minder geld weg en het is ook nog eens veel beter voor mijn energie.

Doe maar zo’n keuken en dan sta ik de hele dag jodelend taarten te bakken… ach dromen mag, niet waar? (afb. van pinterest)

Stap 1 is gezet: we hebben eind januari een afspraak met een man die eventueel onze keuken gaat renoveren. Hij is onderdeel van een bedrijf dar gespecialiseerd is in het opknappen van oudere keukens en doet ‘onze’ regio. Hij komt hier thuis inventariseren wat we willen, neemt voorbeelden mee van frontjes en bladen en zo en als de offerte oké is, kunnen we aan de slag. Of liever gezegd deze man. Ik vlucht dan een paar dagen het huis uit ;-). Maar toch, ik heb er zin in!

Wat zijn jouw trucjes om heel erg gefocust te blijven bij het bereiken van je doelen?

Jaardoelen

En ik maar zoeken naar de jaardoelen van 2016 op dit blog. Meestal schrijf ik wel ergens een duidelijke opsomming van zo en zo veel willen we aflossen maar nu vond ik het niet. Misschien omdat ik het nergens heb neergezet. En is dat misschien de reden waarom we niet zo ver kwamen met het realiseren van de doelen. Eén van de manieren waarop je ze haalt is toch wel dat je ze formuleert, kuch.

Helemaal mistig was het niet. Ik weet wel dat ik bij aanvang van het jaar ongeveer dit van plan was:

  • € 6000 aflossen (niet gelukt)
  • de buffer opkrikken. Die stond op €6000 en dat vond ik te weinig (gelukt)
  • € 3600 per jaar sparen voor een vervangende auto in 2020 (gelukt)
  • € 1800 sparen voor studie kind (gelukt)

Het aflosdoel werd snel losgelaten. Enerzijds doordat ik wat minder gemotiveerd was en bedacht dat ik niet altijd het onderste uit de kan hoef te halen. Anderzijds omdat ik merkte dat het aflossen van het jaar ervoor (in 2015 hebben we €10.000 afgelost) de buffer toch wel erg had aangetast. Want apparaten blijven toch kapot gaan en moeten worden vervangen, er waren wat extra dierenartskosten, kosten voor de beugel en dat hebben we allemaal uit de buffer gehaald. Ik werd er echt wat onrustig van. Zoals ik al eens eerder schreef is de ketel van de hete lucht verwarming heel oud en het geld ter vervanging moet altijd klaar staan. Dat alleen al gaat ca. €4000-€4500 kosten.

Het aflosdoel werd dus losgelaten. Gaandeweg kwamen er ook andere verlangens naar boven drijven, zoals een dakkapel. Die zal ook zo rond de € 4000 gaan kosten, wellicht iets meer, dat weet ik nog niet. Na wat getut van mijn kant besloten we uiteindelijk tijdelijk te stoppen met aflossen om het sparen prioriteit te geven. Ook ging er flink wat geld naar een spullen/ apparaten voor in huis zoals een wasdroger,  een daglichtlamp, robotstofzuiger en huisonderhoud, bijvoorbeeld schilderwerk. Alles bij elkaar toch wel €3000.

Dat maakt de eindstand op:

  • €2000 afgelost
  • €6000 gespaard (dan heb ik gekeken naar de hoogte van alle spaarrekeningen aan het begin van het jaar ten opzichte van nu, eind 2016)

Op de gewone buffer staat het geld klaar voor eigen risico zorgkosten. Dat gaat zeker op bij mij want ik heb in februari gehooronderzoeken en ik verwacht dat ik gehoorapparaten moet aanschaffen. Dat zal mijn eigen risico opslokken en ik verwacht daarnaast dat de verzekeraar niet alles vergoed maar dat er een eigen bijdrage betaald moet worden. Hoeveel dat zal zijn kan ik niet inschatten. Dat is afhankelijk van het advies. En ik zie dat de prijzen voor apparaten erg uiteen kunnen lopen.

Buiten dat krijgt kind dit jaar een andere fiets. De huidige wordt te klein. Dat zal zijn verjaarscadeau gaan worden. Het zal een tweedehands fiets worden en hopelijk leggen de grootouders ook verjaarsgeld bij. Aan mijn beugel heb ik zeker nog kosten in 2017. De reguliere controles kosten zo rond de €400 per jaar maar wellicht worden er nog foto’s gemaakt en krijg ik als ik klaar ben een retentiebeugel. Als ik kijk naar de offerte kan ik nog zo’n €800 aan kosten verwachten.Verder verwacht ik geen grote uitgaven. Zaken als koelkasten/wasmachines/tv’s en zo zijn allemaal nog niet al te lang geleden vervangen en zouden het nog geruime tijd moeten blijven doen.

 
Dit jaar zijn de voornemens:

  • €10.000 sparen, waarvan:
    • €3600 voor de auto
    • €1800 voor studie
    • nog €1100 voor de dakkapel
    • ca. €2500 voor de keukenrenovatie (heel ruim genomen, er moeten ook wat apparaten en elektriciteit worden vervangen)
    • €1000 voor afschrijvingen, pech, etc  
  • €3500 aflossen

 Op papier moet dat gaan lukken. Er is wat extra ruimte gekomen door:

  • te veranderen van zorgverzekeraar en de verzekering aan te passen
  • te veranderen van energieleverancier
  • een andere krant te nemen
  • de autoverzekering aan te passen
  • te veranderen van inboedelverzekering
  • het voornemen ca. 100 minder per maand aan boodschappen uit te geven (de laatste drie maanden van 2016 gaf ik € 42 minder per maand uit, als ik dit doortrek en wat extra oplet, kan dit veel meer worden, ik heb het budget nu €100 per maand naar beneden bijgesteld. We zitten nu op ca. €40 kattenvoer (4 katten) en €460 de rest (eten, drinken, wijn, drogisterijartikelen, schoonmaakmiddelen)

Nou, ik ben benieuwd! Ik besef me dat het voor sommige lezers enorme onhaalbare bedragen zijn. En dat anderen in dezelfde situatie misschien juist veel meer kunnen (willen) sparen. Iedere situatie is anders en ook afhankelijk van je gezondheid en je vermogen om meer te kunnen verdienen of extra te bezuinigen door alle koopjes op de fiets te halen. Iemand met een top gezondheid geeft minder uit aan medicatie en zorg maar wellicht meer aan pret en sport. Uiteindelijk gaat het niet om de hoogte van de totaalbedragen maar of je kunt uitkomen met wat er binnenkomt. Het is een grote luxe dat er in onze situatie ruimte is voor niet alleen wat betaald moet worden, maar ook voor wensen en verlangens op het gebied van woongenot en verbetering. Maar, die keuze was er eerder niet. Dit is echt het gevolg van jarenlang zuiniger leven, ruimte scheppen, aflossen en zorgvuldig nagaan wat noodzaak was en wat niet.

Routines veranderen en wat dat oplevert

Veel mensen hebben een vaste routine. Op het gebied van dagindeling, of werk indelen/uitvoeren, met geld omgaan of boodschappen doen. Zo ook ik. Als we kijken naar het doen van boodschappen dan kochten wij vroeger voornamelijk in een supermarkt onze boodschappen. Gaandeweg veranderde dit.

  • want in de Turkse supermarkt hadden ze producten als tempeh, tapiocameel, amandelmeel en bakbanaan, iets wat niet in onze gewone supermarkt verkrijgbaar was. Dus gingen we daar ook naar toe.
  • voor de biologische producten gingen we naar een biowinkel. Ook vanwege de toen nog beperktere keuze in onze Deen.
  • Gingen we ook naar de Lidl, want dat scheelde best veel geld.
  • Ontdekten we ook het online bestellen. Want biologische producten zijn duur en als je het in bulkverpakking koopt is het nog een beetje betaalbaar.
De boodschappenroutine is in een paar jaar tijd veranderd in een onoverzichtelijke brij van veel winkels die dus in het echt dan wel online bezocht moesten worden. Bulkinkopen moesten bovendien zorgvuldig worden gepland maar daar ging wegens een wattenhoofd toch vaak wat mis en zo gebeurde het regelmatig dat ‘ineens’ van alles tegelijk op was en ik vanwege de stukspijs dan toch maar weer in het groot in kocht en dan het boodschappenbudget enorm overschreed.
Je zou van minder moe worden.

Toen ik vanaf september besloot voortaan één keer per maand een grote bestelling te gaan doen bij Albert Heijn, deed ik dat vooral om energie te sparen. Ik kan niet met zware dingen sjouwen en het is iets te vaak gebeurd dat ik dat dan toch deed omdat bijvoorbeeld het kattengrit op was. Natuurlijk gaat de man net zo makkelijk even snel iets halen maar heel vaak komt dat ook niet lekker uit wegens druk/werk/migraine/voetbaltraining.

Online een maandvoorraad bestellen dus. Om het iets makkelijker te maken. De opzet was gemak en als dit iets meer zou kosten dan normaal, dan moest dat maar zo zijn. Want ik verwachtte dat we meer kwijt zouden zijn. Ik koos voor de appie omdat onze eigen winkel de Deen een zeer beperkte keus heeft in de webwinkel. Vooral op biologisch gebied hebben ze veel minder dan in de fysieke winkel.
Dus bestelde ik eens per maand bij de appie een grote voorraad en de verse spullen zoals groenten, brood en zuivel werden eens per week gehaald. Meestal door de man en mij met de auto, op zondag. Na een tijdje merkte ik dat ik vaak meeging op zondag omdat ik het sneu vond dat M. anders alleen boodschappen moest doen en ik het ook wel gezellig vond om even met zijn tweetjes te doen. Dus ging ik toch vaak mee ook al zei het lijf ho/stop/tot hier.  Dan kan je twee dingen doen. Je over het gevoel heen zetten dat het sneu is voor M. (ik weet het, het zijn ook zijn boodschappen maar ik vind dat hij het eerlijk gezegd echt wel druk genoeg heeft omdat het merendeel van wat er gedaan moet worden al op zijn schouders terecht komt) of toch weer wat veranderen.
Omdat dit mens snel went aan gemak én ik merkte dat ik toch liever iets anders doe met mijn energie en die van M. ook erg kostbaar is inmiddels, ga ik nu toch weer wat aanpassen. Niet meer één keer per maand bestellen maar gewoon elke week. Dus alles inclusief verse spullen. Zodat we helemaal de deur niet meer uit hoeven, althans niet voor boodschappen.
Dat is dus als ik uitga van het goedkoopste levermoment van de appie (ze hanteren verschillende prijzen voor verschillende zelf te kiezen levermomenten) 52 x €4,95. Ik ga voor extra gemak €257 per jaar betalen.
En dat voelt goed, ik heb het er graag voor over. En de extra kosten voor de boodschappen omdat ik nu alles online bij een dure supermarkt koop? Die zijn er niet. Als ik alles nakijk in mijn sheet zie ik dat ik sinds ik zo boodschappen doe per maand gemiddeld € 42 minder uitgeef aan boodschappen. Dat is best interessant en daar heb ik natuurlijk over nagedacht:
  • ook met online inkopen heb ik een budget, Alleen daar houd ik me nu beter aan omdat ik het totaalbedrag zie tijdens het invoeren. Dat werkt voor mij remmend.
  • elke doorgewinterde consuminderaar gaat nu natuurlijk griezelen maar ik ben absoluut een impulsaankoper. Buiten dat, loop ik in een winkel dan denk ik ook snel dat ik niet weet wanneer het me weer lukt om te komen en sla ik vaak veel groter in dan ik van plan was.
  • ik heb sinds ik zo boodschappen doe ook gewerkt met een maandmenu en combineer nu veel beter. Restjesdagen worden ingepland en ik kook meer met voorraad die er is. Meer momenten in een winkel betekent voor mij blijkbaar dat ik sneller bij eetplannen aanpas aan lekkere trek in plaats van aan beschikbaarheid.
Het is best grappig dat ik al jaren erg op de centen let en dat ik heel lang dacht dat er op het boodschappenbudget niet heel veel meer viel te bezuinigen. Wegens biologisch eten, voedselintoleranties/overgevoeligheden, vier katten, lekker en goed eten belangrijk vinden, blabla. En dat je dan je routine verandert op zoek naar meer gemak en je ineens best veel geld uitspaart. Curieus toch?
Herkenbaar?

Overstappen

Hoewel ik er echt een schijthekel aan heb, doe ik wel elk jaar een rondje verzekeraars-energieleveranciers. Dat betekent dat we dus regelmatig overstappen en ontrouwe klanten zijn. Mijn ervaring met wisselen van energieleverancier is dat de tarieven niet zoveel uitmaken of verschillen en dat de winst van het overstappen vooral gelegen is in overstapbonussen of een cashback premie. Maakt niet uit, in alle gevallen loont het wel de moeite.

Dit jaar ben ik wel erg vlijtig aan het rondhoppen. We stapten over van Greenchoice naar Oxxio, namen een andere inboedelverzekering, pasten de autoverzekering aan (oudere auto dus hoeft niet meer optimaal verzekerd te worden) en na veel uitzoekwerk wisselde ik ook van zorgverzekeraar.

Onze huidige verzekeraar maakt het wel heel erg bont met de stijgingen. We zouden bij FNV-Menzis €25 meer premie gaan betalen. Vorig jaar was dat ook zo. Alleen de vergoedingen werd uitgehold. De €264 die we nu per maand zouden moeten gaan betalen werd me echt te gortig.

Ik verzeker mezelf meestal vrij uitgebreid aanvullend, omdat ik ziek ben en vaak gebruik maak van zorg. Maar veel zorg waar ik van gebruik moet maken, wordt helaas niet vergoed, ook niet vanuit een aanvullende verzekering. Daarnaast hebben S. en ik een beugel. Daar betalen we nu een aparte aanvullende verzekering voor die €46 per maand kost. S. krijgt dan tot €2000 vergoed, ik tot €500.

Door een geintje van de verzekeraar heb ik zelf een jaar extra moeten betalen voordat ik vergoed kreeg. Er gold een jaar wachtgeld (dat is bij de meeste verzekeraars het geval) maar wat ze me niet hadden verteld ook al had ik erover gebeld, was dat als je na dat jaar het pakket aanpaste (ik nam een uitgebreider aanvullend pakket omdat de verzekeringen werden uitgehold) er wéér een wachttijd van een jaar gold voordat beugels vergoed werden. Afijn, dat werd een relletje en dat is gesust doordat ze voor kind een uitzondering maakten en na één jaar wachttijd toch de beugeldeclaraties gingen vergoeden. Mijn beugel werd pas vanaf 2016 (dus na twee jaar wachtgeld) vergoed.

Wat me ook dwars zat was toen ik drie jaar geleden de beugelverzekering afsloot, er voor volwassenen tot €1000 werd vergoed. Dát was na een jaar betalen ineens aangepast naar € 500. Daar heb ik behoorlijk gepikeerd over gebeld maar ook daar kwam ik niet doorheen. Uiteindelijk heb ik nu drie jaar een beugelverzekering betaald om voor mezelf €500 vergoed te krijgen. Even rekenen: dat is drie jaar lang €46 euro per maand betalen – totaal €1656 – om € 500 vergoed te krijgen. Voor een volwassene loont een beugelverzekering over het algemeen dus niet. Gelukkig had ik er zelf ook voor gespaard en ben ik heel blij met de resultaten tot nu toe. Begrijp me niet verkeerd, ik vind het niet erg om zelf voor mijn beugel te betalen. Ik vind het wel erg dat ze tussentijds de vergoeding hebben aangepast en me een jaar genaaid hebben.

De reden dat ik drie jaar geleden toch deze verzekering nam is dat kind ook ging beugelen. En toentertijd was FNV-Menzis één van de weinige verzekeraars die nog geen limiet stelden aan het aantal fysiotherapiebehandelingen in het meest uitgebreide aanvullende pakket. Dat is ook volledig uitgehold de afgelopen jaren. Omdat het totaalbedrag van de verzekering nu weer hoger was geworden ging ik kijken of het elders niet goedkoper kan. Daarbij uitgaande van het feit:

  • dat ik de komende tijd geen behandelingen meer wil volgen omdat ik behandelmoe ben. Een heel uitgebreid aanvullend pakket is dus nu niet nodig. Alleen fysiotherapie is voor mij van belang. De b12-injecties die ik nu krijg worden vergoed uit de basisverzekering, maar daarbij geldt natuurlijk wel mijn eigen risico. Als ik mijn pakket bij Menzis aanpas naar minder aanvullend, betalen we evengoed nog €240 per maand.
  • dat ik zeker wil weten dat de eventuele nieuwe zorgverzekeraar contracten heeft met de zorgverleners waar we komen dan wel op aangewezen zijn, dus de orthodontist waar we komen, de fysiotherapiepraktijk, het ziekenhuis in onze gemeente en onze huidige apotheek.
  • dat we een zorgverzekeraar moeten zoeken die geen wachttijd hanteert voor een beugelvergoeding. Ik ga er niet van uit dat ik opnieuw een verzekeraar vind die ook een beugel voor mij vergoed en had al in de begroting van volgend jaar rekening gehouden met deze kostenpost, aangezien ik bij Menzis vrijwel door mijn vergoeding heen ben.

Nou veel verzekeraars vielen af. Uiteindelijk pasten Achmea en Interpolis in dit plaatje. Met beiden heb ik uitgebreid per app contact gehad en was ik vol lof over hoe snel en vriendelijk ik werd geholpen.

Wat uiteindelijk de doorslag gaf was dat ik bij Interpolis voor minder geld uitgebreider werd verzekerd. Voor €204 per maand kunnen kind en ik samen 24 keer naar de fysio, zijn er ook andere aanvullende vergoedingen, en is de beugel van S. nu ook gedekt tot een bedrag van €1500. Ik heb naar aanleiding van de offerte voor de beugel gekeken wat we nog kunnen verwachten en daarmee redden we het ruim.

Voor €60 minder per maand zijn we nu uiteindelijk uitgebreider verzekerd, daar komt het op neer. Waarbij ik wel wil opmerken dat M. minimaal verzekerd is en het hoogste eigen risico hanteert maar zo doen we dat al jaren. Hij mankeert vrijwel nooit iets, dus het loont de moeite om als er een keer per ongeluk wel iets is, dat zelf te betalen. We krijgen via Interpolis een fikse korting als Rabobank rekeninghouders. Dus wellicht een tip voor die lezers van Min of Meer die ook bij deze bank zitten.

Ik vind vooral het zorgverzekeringen vergelijken elk jaar een drama. Verschrikkelijk klote werk maar het kan echt veel geld schelen.  Ben ik nu weer even klaar. Alhoewel, de krant had zijn tarieven wéér aangepast. Ik zie net dat ik als we een andere krant nemen, 50 % uitspaar. Zo blijven we bezig ;-0