Overgestapt

afbeelding Fokke & Sukke/ RGvT

Zoals alle jaren in november deed ik ook nu weer een rondje zorgverzekeraars. Natuurlijk kijk ik dan altijd op de vergelijkingssites maar het viel me ook dit keer weer op dat je daar niet heel veel mee opschiet. Je kunt beter gewoon kijken op de site van diverse zorgverzekeraars zelf. Want het is één grote farce zo’n vergelijkingssite. Hoe kan het anders dat als jij bij drie vergelijkingssites telkens dezelfde voorkeuren qua zorg invult, de resultaten zó verschillen? Die verzekeraars betalen natuurlijk grof geld om te worden genoemd op een vergelijkingssite en daar betalen wij uiteindelijk ook weer voor, via de premie. Maar niet iedereen doet dat dus het loont de moeite die paar verzekeraars te zoeken die hier niet aan meewerken.

Qua zorg verandert er wel iets volgend jaar. Ik verwacht veel tandartskosten te gaan maken. Ik ben altijd aanvullend verzekerd maar een tandartsverzekering heb ik al jaren niet meer. Voor mij was het altijd goedkoper de controles, de mondhygiënist en eens in de paar jaar de röntgenfoto’s zelf te betalen. Dan was ik uiteindelijk goedkoper uit dan een aparte tandartsverzekering van rond de €30 à €40 per maand. Maar volgend jaar ga ik mijn amalgaamvullingen laten vervangen en is het voor mij voordeliger me wel te verzekeren.

Een tandartsverzekering die vergoed tot €1000 kost bij mijn huidige verzekeraar €36,50 per maand. Samen met de basis- en aanvullende verzekering ben ik dan €178 kwijt. Via de diverse vergelijkingssites lukte het niet een verzekeraar te vinden die onder dat bedrag kwam. Daarom was ik best blij dat iemand mij wees op DSW. Daar betaal ik voor de basisverzekering en aanvullende verzekering €148 per maand maar dan hoef ik geen aparte tandartsverzekering te nemen, die zit inbegrepen bij de aanvullende verzekering. Bovendien krijg ik bij deze verzekeraar fors meer fysiotherapiebehandelingen vergoed. Ik ben dus overgestapt.

Voor mij is aanvullend verzekerd zijn de moeite, ik heb dat er zo uit. M. heeft alleen een basisverzekering met een verhoogd eigen risico, dat scheelt per maand best veel geld. Hij mankeert – buiten regelmatige migraineaanvallen – nooit iets en die paar keer dat er toch iets is, betalen we het zelf. Voor ons is dat goedkoper.

Waar ik tegenwoordig verder op let is of ik vrije zorgkeuze heb en ook of een verzekeraar makkelijk bereikbaar is via de app. Ik vind het een prettige manier van communiceren en het is heel makkelijk met declaraties indienen. De site moet ook goed zijn van opzet. Die vind ik bij Interpolis niet zo prettig. Even snel inzicht krijgen in mijn zorgverbruik lukt niet snel. Komt ook omdat alles via de Rabobank gaat. Er zijn dus veel muisklikken nodig om op de juiste plek te komen. 

Nou ja, nieuwe ronde, nieuwe kansen bij een andere zorgverzekeraar. Ik moet het ook een beetje spreiden voor ze hè, want als zorgverzekeraar ben je echt niet blij met mij als klant 😉 .

Advertenties

Zorgverzekering: hoppen of blijven?

Het jaarlijkse zorgverzekeringen vergelijken is weer begonnen. Als je dat doet moet je even goed op een rijtje zetten wat je belangrijk vindt:

Restitutie- of naturapolis?
Kies je zelf liever je eigen ziekenhuis/arts/therapeut? Dan is het beter een restitutiepolis te kiezen, je betaalt dan iets meer maar je bent  vrij in de keuze voor een zorgverlener. Je moet dan soms wel een factuur voorschieten als je zorgverzekeraar geen contract heeft met de zorgverlener waar je was.
Kies je voor een naturapolis dan ben je aangewezen op de zorgverleners waar je zorgverzekeraar afspraken mee heeft voor volledige vergoeding die past bij jou verzekering. Kies je dan toch voor een andere zorgverlener dan krijg je vaak maar 50 tot 80 % vergoed.

In de praktijk komt het erop neer dat de meeste zorgverzekeraars wel afspraken maken met het voor jou dichtst bij zijnde ziekenhuis maar het is wel verstandig om dat vooraf te controleren. En soms verschilt het per specialisatie. Als je dan pech hebt, moet je of naar een ziekenhuis verder weg óf je krijgt een forse rekening achteraf.
Alle verzekeraars hebben lijsten op hun site van zorgverleners waarmee ze afspraken hebben. Je kunt dan dus vooraf controleren of bijvoorbeeld jouw favoriete fysio er tussen staat.
Zelf kies ik altijd voor een restitutiepolis. Ik maak vaak gebruik van de zorg en wil me er niet druk om hoeven te maken bij wie ik dan terecht kan.

Aanvullend verzekeren of niet?
Vaak is aanvullend verzekeren helemaal niet nodig. Ben je jong, mankeer je nooit wat, heb je een goed gebit en beschik je over een buffer? Dan is het vaak onzin om je aanvullend te verzekeren. Wat je kunt doen is elke maand het geld dat je uitspaart door je niet aanvullend te verzekeren opzij te zetten en zo een spaarpot te maken voor die keren dat je toch eens naar de fysio of een podotherapeut moet.
Kijk altijd even vooruit:  heb je een nieuwe bril nodig? Steunzolen? Weet wat zaken kosten en reken uit of een aanvullende verzekering echt handig is. Als je vaker meerdere zorgverleners moet bezoeken in een jaar dan is aanvullend verzekeren echt een goed plan. Maar ga je hooguit een keer naar een fysio omdat je door je enkel bent gegaan? Dan kun je beter die € 29 per keer zelf even ophoesten.

Eigen risico verhogen of niet?
Hierbij geldt eigenlijk alles wat ik hierboven schreef: heb je een buffer en mankeer je eigenlijk nooit iets, dan loont het om je eigen risico te verhogen. Ik doe dat vanzelfsprekend niet maar M. wel. Voor hem kiezen we altijd het hoogste eigen risico en daarmee spaart hij €20 per maand uit op zijn premie, dat scheelt enorm! Hij heeft al jaren op rij geen zorg nodig, buiten af en toe een crème of een enkel bezoekje aan een fysio (nu ook al weer jaren geleden). 

Vergelijk verschillende zorgverzekeraars
Er zijn natuurlijk stapels zorgvergelijkingssites. Beperk je niet tot eentje maar probeer er verschillende uit en bezoek ook sites van zorgverzekeraars zelf. Hoewel ze vaak pretenderen onafhankelijk te zijn, klopt daar geen reet van. Zo komt mijn verzekeraar (Interpolis) dit jaar niet naar boven drijven op de drie vergelijkingssites die ik bezocht terwijl dat voor ons ook dit jaar de goedkoopste en beste optie is.

Houd goed in de gaten of er een medische acceptatie is en/of een wachttijd
Voor sommige zorg geldt een wachttijd, zoals bijvoorbeeld voor orthodontie. Daar moet je vaak dan een jaar voor wachten. Je weet vaak al wel een jaar vooraf of je kind moet gaan beugelen of niet. Maar reken het wel uit, Als er een wachttijd van een jaar geldt en je voor een aanvullende beugelverzekering €35 per maand betaalt (ik betaalde bij Menzis €42), dan heb je al €420 betaalt voordat er ook maar één slotje in de mond van je engeltje zit. Beugelen duurt gemiddeld zo’n twee jaar. Dus je betaalt dan 3 x 420 =€1260 zelf aan die zogenaamd vergoede beugel.

Medische acceptatie is een ander verhaal. Gelukkig komt dit minder voor dan een aantal jaar geleden. Een verzekeraar moet iedereen accepteren die een basisverzekering wil afsluiten. Voor een aanvullende verzekering geldt dat niet. Sommige verzekeraars willen vooraf een inschatting maken van de zorgkosten. Houd er rekening mee dat als je toch kiest voor een zorgverzekeraar die werkt met medische acceptatie, het langer duurt voor je weet of je geaccepteerd wordt en je dan op zoek moet gaan naar een ander alternatief. Wacht dus niet tot de laatste week van december met het uitzoeken.

Geen zin in gedoe?
Dat kan natuurlijk. Check dan wel even de vergoedingen van je huidige verzekeraar want er verandert elk jaar wel iets in de aanvullende verzekeringen.

Gaan wij overstappen? Nee, dit jaar niet. Wij zijn vorig jaar overgestapt naar Interpolis. Hoewel ik uitgebreid aanvullend verzekerd ben, zitten we qua prijs vrij laag vind ik.  Het maandbedrag stijgt in totaal € 7 voor ons en dat is goed te doen. Ik ben bovendien erg tevreden over deze verzekeraar. Dus laten we het komend jaar zoals het is.

Wat ga jij doen?