Zorgverzekering: hoppen of blijven?

Het jaarlijkse zorgverzekeringen vergelijken is weer begonnen. Als je dat doet moet je even goed op een rijtje zetten wat je belangrijk vindt:

Restitutie- of naturapolis?
Kies je zelf liever je eigen ziekenhuis/arts/therapeut? Dan is het beter een restitutiepolis te kiezen, je betaalt dan iets meer maar je bent  vrij in de keuze voor een zorgverlener. Je moet dan soms wel een factuur voorschieten als je zorgverzekeraar geen contract heeft met de zorgverlener waar je was.
Kies je voor een naturapolis dan ben je aangewezen op de zorgverleners waar je zorgverzekeraar afspraken mee heeft voor volledige vergoeding die past bij jou verzekering. Kies je dan toch voor een andere zorgverlener dan krijg je vaak maar 50 tot 80 % vergoed.

In de praktijk komt het erop neer dat de meeste zorgverzekeraars wel afspraken maken met het voor jou dichtst bij zijnde ziekenhuis maar het is wel verstandig om dat vooraf te controleren. En soms verschilt het per specialisatie. Als je dan pech hebt, moet je of naar een ziekenhuis verder weg óf je krijgt een forse rekening achteraf.
Alle verzekeraars hebben lijsten op hun site van zorgverleners waarmee ze afspraken hebben. Je kunt dan dus vooraf controleren of bijvoorbeeld jouw favoriete fysio er tussen staat.
Zelf kies ik altijd voor een restitutiepolis. Ik maak vaak gebruik van de zorg en wil me er niet druk om hoeven te maken bij wie ik dan terecht kan.

Aanvullend verzekeren of niet?
Vaak is aanvullend verzekeren helemaal niet nodig. Ben je jong, mankeer je nooit wat, heb je een goed gebit en beschik je over een buffer? Dan is het vaak onzin om je aanvullend te verzekeren. Wat je kunt doen is elke maand het geld dat je uitspaart door je niet aanvullend te verzekeren opzij te zetten en zo een spaarpot te maken voor die keren dat je toch eens naar de fysio of een podotherapeut moet.
Kijk altijd even vooruit:  heb je een nieuwe bril nodig? Steunzolen? Weet wat zaken kosten en reken uit of een aanvullende verzekering echt handig is. Als je vaker meerdere zorgverleners moet bezoeken in een jaar dan is aanvullend verzekeren echt een goed plan. Maar ga je hooguit een keer naar een fysio omdat je door je enkel bent gegaan? Dan kun je beter die € 29 per keer zelf even ophoesten.

Eigen risico verhogen of niet?
Hierbij geldt eigenlijk alles wat ik hierboven schreef: heb je een buffer en mankeer je eigenlijk nooit iets, dan loont het om je eigen risico te verhogen. Ik doe dat vanzelfsprekend niet maar M. wel. Voor hem kiezen we altijd het hoogste eigen risico en daarmee spaart hij €20 per maand uit op zijn premie, dat scheelt enorm! Hij heeft al jaren op rij geen zorg nodig, buiten af en toe een crème of een enkel bezoekje aan een fysio (nu ook al weer jaren geleden). 

Vergelijk verschillende zorgverzekeraars
Er zijn natuurlijk stapels zorgvergelijkingssites. Beperk je niet tot eentje maar probeer er verschillende uit en bezoek ook sites van zorgverzekeraars zelf. Hoewel ze vaak pretenderen onafhankelijk te zijn, klopt daar geen reet van. Zo komt mijn verzekeraar (Interpolis) dit jaar niet naar boven drijven op de drie vergelijkingssites die ik bezocht terwijl dat voor ons ook dit jaar de goedkoopste en beste optie is.

Houd goed in de gaten of er een medische acceptatie is en/of een wachttijd
Voor sommige zorg geldt een wachttijd, zoals bijvoorbeeld voor orthodontie. Daar moet je vaak dan een jaar voor wachten. Je weet vaak al wel een jaar vooraf of je kind moet gaan beugelen of niet. Maar reken het wel uit, Als er een wachttijd van een jaar geldt en je voor een aanvullende beugelverzekering €35 per maand betaalt (ik betaalde bij Menzis €42), dan heb je al €420 betaalt voordat er ook maar één slotje in de mond van je engeltje zit. Beugelen duurt gemiddeld zo’n twee jaar. Dus je betaalt dan 3 x 420 =€1260 zelf aan die zogenaamd vergoede beugel.

Medische acceptatie is een ander verhaal. Gelukkig komt dit minder voor dan een aantal jaar geleden. Een verzekeraar moet iedereen accepteren die een basisverzekering wil afsluiten. Voor een aanvullende verzekering geldt dat niet. Sommige verzekeraars willen vooraf een inschatting maken van de zorgkosten. Houd er rekening mee dat als je toch kiest voor een zorgverzekeraar die werkt met medische acceptatie, het langer duurt voor je weet of je geaccepteerd wordt en je dan op zoek moet gaan naar een ander alternatief. Wacht dus niet tot de laatste week van december met het uitzoeken.

Geen zin in gedoe?
Dat kan natuurlijk. Check dan wel even de vergoedingen van je huidige verzekeraar want er verandert elk jaar wel iets in de aanvullende verzekeringen.

Gaan wij overstappen? Nee, dit jaar niet. Wij zijn vorig jaar overgestapt naar Interpolis. Hoewel ik uitgebreid aanvullend verzekerd ben, zitten we qua prijs vrij laag vind ik.  Het maandbedrag stijgt in totaal € 7 voor ons en dat is goed te doen. Ik ben bovendien erg tevreden over deze verzekeraar. Dus laten we het komend jaar zoals het is.

Wat ga jij doen?

Advertenties